Proč? Vzhledem k tomu, že vzrušení pro prodejce obvykle spočívá v zasažení dohody - ne při určování toho, jak dostanete zaplaceno.
Zde uvádíme několik způsobů, jak vybírat platby za exportní prodej během bouřlivých časů. Ale nejprve je zde několik věcí, které mohou ovlivnit vaše rozhodnutí o tom, jak budete placen:
- Zpětná vazba od vašeho mezinárodního bankéře
- Váš zákazník
- Váš peněžní tok potřebuje
- Ekonomické podmínky v zemi, do které exportujete
- Úrokové sazby a faktory upravující měnu
- Druh výrobku
- Úvěrovost vašeho zákazníka
- Termíny, které nabízejí vaši konkurenti
- Požadavky vašeho dodavatele
- Naléhavost transakce - jste časově omezeni?
Bez ohledu na platební podmínky, které vyjednáváte, musíte se ujistit, že jsou srozumitelné všem stranám a že zákazník podepíše dokument (např. Proforma fakturu), který označuje přijetí. Tím se zabrání pozdějším nepříznivým překvapením a sníží se vaše odpovědnost za vystavení zásilky.
Je zásadní, abyste se dohodli na platebních podmínkách předem a nikdy neprodávali na otevřeném účtu zcela nový zákazník.
A teď, na možnosti platby:
Platba předem
To je samozřejmě nejlepší ze všech způsobů platby, protože můžete předejít možným problémům sběru a máte okamžité využití peněz. Používám metodu zálohování, když o zákazníkovi vůbec nic neví, pokud rychlost manipulace způsobí nebo prodlouží prodej, a pokud je transakce nižší než 5 000 USD. Jedinou obtížnou částí této metody financování je skutečnost, že se to stane! Pokud váš zákazník souhlasí s tímto uspořádáním, akceptuje plné riziko transakce. Pokud tak učiní, požádejte o bankovní převod z vašeho bankovního účtu na vaši osobu nebo ověřenou šek, který byste měli zaplatit v amerických dolarech, nejlépe posílat kurýrem. Je rozumné požádat o zaplacení poloviny celkového prodeje předem, přičemž zůstatek bude zaplacen 30 dnů od data vyúčtování. To snižuje riziko zákazníka, a tím pomáhá udržet si dobrou vůli. Ujistěte se však, že předběžná částka pokrývá vaše náklady na kapsy.
Platba online
Za druhé za hotovost předem je platba vybírána on-line za předpokladu, že transakce je malá (poplatky za zpracování mohou mít velký skus z vašich zisků) a vy čekáte na uvolnění zboží nebo vaší nabídky služeb až poté, co vymažete prostředky na svém bankovním účtu.
Dvěmi dobře známými možnostmi jsou PayPal a American Express - FX International Payments. Pomocí služby PayPal můžete odesílat a přijímat peníze ve 24 měnách od kohokoli s e-mailovou adresou v 190 zemích a regionech, což vám umožní urychlit tempo online transakcí přes hranice. S platbami American Express FX International získáte odborné znalosti a pohodlí při provádění plateb v cizí měně. Každý z těchto platebních mechanismů funguje dobře na menší exporty (méně než 10 000 USD). Ale když se dostanete do větších transakcí, je lepší chránit vaše finanční zájmy takovým způsobem, že máte zaručenou platbu a poplatek za zpracování platby nesnižuje vaše ziskové rozpětí při prodeji.
Akreditivy - zabezpečení s flexibilitou
Po zaplacení předem nebo při on-line platbě je další dobrou volbou zajištění platby kreditní kartou. Budeme se podrobně zabývat tím, jak fungují akreditivy, kdo se účastní transakce, a jaké varianty a úpravy jsou k dispozici, aby pomohly stranám vyjednávat vzájemně přijatelné podmínky.
ČTYŘI KLÍČOVÉ HRÁČKY V PÍSMU KREDITNÍHO PROCESU
Do akreditivu jsou čtyři účastníci - dva podnikatelé a dvě banky:
- Kupující. To je váš zákazník.
- Otevřená banka. Tato banka obvykle vydává akreditiv, takže je někdy označována jako "vydávající banka". Přebírají se za platbu jménem kupujícího.
- Platební banka. Jedná se o banku, v níž jsou výnosy nebo směnky čerpány v rámci úvěru. Platební banka v transakci typu L / C by mohla také působit jako vyjednávající banka, radící banky nebo potvrzující banku, v závislosti na tom, jaké odpovědnosti přijímá.
- Prodejce. To jsi ty.
Shrnutí procesu: Jakmile se vy a váš zákazník dohodnete na úhradě akreditivem, je povinností zákazníka vzít vaše proformu (fakturu, která odráží všechny předpokládané náklady na přemístění produktu do dveří) do banky a otevřít L / C (akreditiv) ve vašem zájmu. Jakmile úvodní banka má všechny potřebné informace od zákazníka, doporučuje Vám, prodávajícímu, že byl otevřen L / C. Často se to děje kabelem nebo e-mailem platitelské bance. Vaše banka pak tyto informace předává vám. Akreditiv je konečný a podléhá opravě pouze za chyby v přenosu.
Není neobvyklé nalézt rozdíly mezi fakturami L / C a proforma, jako jsou například nesprávné popisy produktů nebo referenční čísla. Takže vždycky se poraďte s bankéřem, než se pokusíte o neformální obchody, jako je tento.
Přesnost ve všech podrobnostech akreditivu je kritická. Existuje několik různých druhů L / C, ale zde jsou dva důležité typy:
NEOPRÁVNĚNÝ LIST OF CREDIT
Nezávazný akreditiv je obchodní doklad vydaný bankou podle požadavku zákazníka ve vaší prospěch. Jakmile je vydán, nemůže být změněn bez souhlasu obou stran. Zde "neodvolatelné" znamená, že banka musí zaplatit i v případě, že je váš zákazník v prodlení, za předpokladu, že předložené dokumenty jsou "čisté", což znamená, že jsou plně v souladu s jazykem L / C. Je to nejbezpečnější způsob platby. Můžete také požádat, aby byl L / C potvrzen americkou bankou. Toto uspořádání poskytuje největší stupeň ochrany, protože americká banka musí platit i v případě, že banka vašeho zákazníka je v prodlení. Není-li potvrzení o akreditivu potvrzeno, musí americká banka počkat, než obdrží prostředky od zahraniční banky předtím, než připíše váš účet.
ZRUŠNÝ LIST OF CREDIT
Odvolatelný akreditiv je obchodní doklad vydaný bankou na žádost vašeho zákazníka ve vaší prospěch, který lze kdykoli změnit bez souhlasu obou stran. Jakmile byl tento certifikát vydán, máte následující záruky jako příjemce: banka vás může ujistit, že ano, váš zákazník je zařídil, aby vám zaplatil takovou a takovou částku; a ano, váš zákazník je znám, respektován a banka s ním po celá desetiletí. Bohužel se na tuto akreditivu nemůžete spoléhat, protože banka nemá povinnost pokrýt L / C, pokud váš zákazník nedopadne. Můžete také spustit kreditní kontrolu na účtu zákazníka a otevřít loď.
Akreditiv může být změněn nebo omezen různými způsoby. Pokud uvíznete při vyjednávání o platebních podmínkách se svým zákazníkem, zeptejte se svého bankéře, zda chcete najít vzájemně přijatelnou možnost. Buďte kreativní a spolupracujte při vyšetřování platebních opatření, která budou vyhovovat vašemu zákazníkovi, ale vždy se ujistěte, že skončíte bezpečnou a včasnou platbou.
Máte-li pár minut navíc, navrhuji, abyste si přečetli "Platební metody: Podmínky a alternativní zdroje financování pro exportní prodej". Více než 53 000 majitelů malých podniků se již jeví jako užitečné. Taky bys mohl.
Sběr peněz ze zahraničních zákazníků nemusí být bolestný. Pokud se budete řídit výše uvedenými návrhy a budete konzultovat s vaším mezinárodním bankéřem, můžete růst vašeho podnikání globálně a sebevědomě zabezpečit platby od zákazníků po celém světě.
Poznámka redakce: Tento článek byl dříve publikován na webu OPENForum.com pod původním názvem "Správa metod plateb při exportu prodeje v turbulentních časech". Je zde přetištěna s povolením.
* * * * *
12 komentářů ▼
