Proč půjčování-jako-služba je budoucnost pro malé podniky

Obsah:

Anonim

Společnosti mohou získat kapitál různými způsoby. Aby růst rostl, mnoho bankéřů a menších podniků půjde do banky za půjčku. Existují také úvěrové linky, rizikový kapitál, investice do andělů a další metody, ale přímá půjčka měla vždy pro mladou společnost největší výhody.

Od roku 2008 byl úvěrový průmysl nucen k transformaci. To, co se objevilo, bylo daleko od toho, co kdysi bylo - ale dlužníci to milovali. Institucionální půjčky se v posledních letech potýkaly s několika výzvami, ale nový segment poskytování úvěrů malým podnikům zaznamenává extrémní růst: poskytování půjček (as-a-service) (LaaS).

$config[code] not found Potřebujete půjčku pro vaši malou firmu? Zjistěte, zda se kvalifikujete do 60 sekund nebo méně.

Co je půjčování-jako-služba?

Úvěr jako služba je novým krokem ke staré bankovní funkci, půjčování kapitálu. Společnosti LaaS používají nejnovější poznatky v oblasti softwaru, aby zjednodušily proces poskytování úvěrů, což je levné a rychlé. Ne kvůli nedostatku technologií to nebylo běžné ve finančním období před rokem 2008, ale výsledky jsou nyní získávány důvěrou - a také zákazníky.

Může to trvat několik týdnů, než půjde z banky kvůli požadavkům, jako je papírování, osobní identifikace, byrokracie a nedostatek propojení mezi pobočkami.

Lídři jako poskytovatelé úvěrů jako ezbob mohou naopak pomoci dlužníkům získat přístup k financování za pouhých 30 minut. Mohou takové úkony dosáhnout kvůli vlastnímu automatizovanému systému pro ověření bonity, nalezení vhodných půjček a nabízení těchto možností v reálném čase uživatelům.

Tomer Guriel, generální ředitel společnosti ezbob, považuje společnost za technologické řešení, které pomáhá zmírnit často nejednoznačný postup poskytování úvěrů. Nápad na ezbob je založen na zkušenostech s bankami a úvěrovým sektorem.

"Myšlenka, že jsme poskytovatele technologií, se narodila v roce 2012. V té době jsme se spojili se společností Accenture, abychom prodali naši platformu bankám. Bohužel v té době banky nebyly připraveny pracovat se start-up, Fintech. Jediný způsob, jak bychom mohli podniknout na místě, bylo začít půjčovat sami sebe. "

Jak jsme se sem dostali?

Post-finanční krize, úvěry od mnoha velkých institucionálních bank do značné míry vyprchaly. Ve čtyřech letech po roce 2008 poklesl objem úvěrů poskytnutých bankami malým podnikům o 120 miliard dolarů. Nezáleží na tom, zda to bylo kvůli neustálé nízké důvěře v banky, nebo jednoduše méně podnikání jít kolem.

Poté se malé podniky, které se nechtěly vzdát, byly nuceny najít alternativní zdroje kapitálu, mnoho z vysoce kvalitních věřitelů.

Snaží-li se vyhnout opakování roku 2008, regulátoři zavedli zákony, díky nimž by transparentnost a dostupnost dat byla podmínkou pro každou finanční instituci. Zatímco banky pomalu upravovaly, fintech se zvedl z popelu a rychle pracoval, aby využil technologii k financování, než nabídl zákazníkům racionální řešení. To nezpůsobilo, že by banky byly zastaralé, ale představuje jednu z nejlepších možností, jakou malý podnik má, když potřebuje hotovostní injekci.

Malé podniky a LaaS: Zápas v nebesích?

Banky zůstávají vynikajícím způsobem, jak najít finanční prostředky. Vzhledem k tomu, že v důsledku poslední deprese se stává méně turbulentní, banky zaostávají. LaaS se přestěhovala do prázdnin a malé podniky se k těmto společnostem dostávají k financování. Proč?

Rychlý obrat

Menší společnosti jsou časově citlivější než větší firmy a jsou také vystaveny tržním podmínkám. Mají menší manévrovací prostor a jejich potřeby jsou vždy naléhavější než potřeby velkých společností s vysokou kapitalizací. Při vyplňování výplatní listiny, využívání příležitostí k růstu a dalších, je pro malé podniky klíčová rychlost, protože náklady na nedosažení těchto malých milníků jsou podstatně vyšší.

To je hlavním důvodem, proč drobné podniky preferují půjčky LaaS. Dlužníci mohou získat přístup k finančním prostředkům při snaze prstu, ve srovnání s institucionálními behemoths, které fungují s frustrujícími pomalostí. Rychlé financování umožňuje malým a středním firmám, aby byly flexibilní a zdarma, spíše než svázané sbírající veškeré nezbytné bankovní dokumenty.

Důvěra v Tech

Důvěra, kterou lidé umísťují na platformách sociálních médií mobilních telefonů, se stále častěji uplatňuje v tradičních oblastech, jako je půjčování. Technologie, jako je běh nových aplikací věkových půjček, jsou silné a bezpečné a často bezpečnější než systémy, které kdysi používají velké banky. Se šifrováním, privátními sítěmi a plným souladem s regulátory drobné firmy nevidí žádný důvod, proč tyto služby nepoužívat.

Řezání spodní linie

Pracovní síla, která byla kdysi potřebná k tomu, aby podpořila žádost o úvěr prostřednictvím byrokracie banky, je s LaaS zcela nepotřebná. Protože algoritmy a software mohou být důvěryhodné pro splnění stejných úkolů, proces je mnohem levnější pro alternativní věřitele. Na druhé straně tyto úspory jsou předány dlužníkovi.

Vkládání bank do složek

Mnoho služeb poskytujících půjčky se neusiluje konkurovat bankám, ale raději jim pomáhat. Kapitál, který podporuje své půjčky pro své špičkové systémy, musí pocházet někde a banky jsou perfektním místem. V nejběžnějším typu LaaS a bankovního vztahu, softwarová platforma LaaS jednoduše najde kandidáty, které mohou odpovídat stávajícím standardům úvěrů banky. Tento vztah typu affiliate je přínosný jak pro strany, tak i pro zákazníky, kteří mají přístup k cenově výhodnému úvěru, který je opatřen pověřovací listinou tradiční cihly a malty.

LaaS vede cestu

Vzhledem k tomu, že nová pravidla a finanční postupy se stanou standardem, se odvětví poskytování půjček a služeb jednoduše stane úvěrovým průmyslem. Veřejná podpora společnosti LaaS činí tuto skutečnost téměř nevyhnutelnou a trhy již testovaly a značně osvědčily model. Malé podniky mají před sebou více možností financování než kdykoli předtím a jen málo lidí může argumentovat proti ekonomickým přínosům tohoto trendu.

Fintech Photo přes Shutterstock

1