Pokud jste vlastníkem malé firmy, který hledá podnikatelský úvěr, měli byste zvážit online věřitele. Zatímco tito věřitelé - společnosti jako OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - v současné době představují drobnou část všech finančních prostředků pro malé podniky, jsou v současné době nejrychleji rostoucím zdrojem dluhů malých podniků.
To je podle Karen Mills, bývalý ředitel Small Business Administration a nyní senior odborník na Harvard Business School vysvětluje (PDF).
$config[code] not foundVe skutečnosti Federální rezervní banka v New Yorku zjistila, že 20 procent malých podniků, které se snaží půjčit peníze, požádalo o online půjčky.
Zatímco půjčky od poskytovatelů online půjček jsou často dražší než jiné formy úvěrů pro malé společnosti - úrokové sazby jsou podobné úvěrům z kreditních karet - majitelé malých podniků by měli považovat on-line věřitele za zdroj financování z několika důvodů:
Za prvé, mnoho poskytovatelů online nabídek nabízí produkty, které odpovídají finančním potřebám majitelů malých podniků, lepší než mnohé produkty nabízené bankami.
V dnešní době si majitelé malých podniků potřebují malé peníze na pokrytí krátkodobých peněžních toků namísto termínovaných úvěrů na financování významných nákupů.
Analýza konzultační firmou Oliver Wyman (PDF) ukazuje, že mnozí věřitelé online se zaměřují na menší a krátkodobé úvěry a nabízejí hotovostní zálohy proti pohledávkám, což je druh úvěru, který mnoho majitelů malých podniků s "hrudkovým" peněžním tokem musí odpovídat příliv a odliv peněz.
Za druhé, on-line věřitelé nabízejí queaick a jednoduché půjčky.
Majitelé malých podniků jsou často časově omezeni, stejně jako peněz omezeni a potřebují přístup k úvěru, aniž by trávili hodiny na papírování. Online poskytovatelé úvěrů mají zpravidla mnohem jednodušší aplikační proces než banky a jsou mnohem rychlejší při rozhodování o půjčkách.Namísto několikaletého trvání rozhodnutí o půjčce, on-line věřitelé obvykle trvají jen několik hodin.
Průzkum vlastníků malých podniků, kteří využívají služeb poskytovaných on-line věřitelem OnDeck, zjistil, že mnozí vlastníci malých firem se obrátili na on-line věřitele poté, co odmítli tradiční úvěry jako "příliš obtížné" nebo "příliš pomalé".
Za třetí, je pravděpodobné, že získáte půjčku od věřitele online, než od banky. On-line věřitelé někdy najdou dlužníky, kteří banky odmítli, aby byli hodnověrní, protože hodnotili malé podniky jinak.
Spíše než se soustředit pouze na kritéria používaná bankami, někteří on-line věřitelé používají složité algoritmy, které obsahují informace z online sociálních sítí, aby předpověděli šance, že dlužníci budou splácet své dluhy. Jiní se spoléhají na preference jednotlivců, kteří se snaží investovat své úspory přímo do společností jiných lidí.
Tyto algoritmy a preference někdy přinášejí různé výsledky než rozhodnutí bankovních úředníků.
Za čtvrté, můžete brzy mít jen malý výběr, než hledat alternativu k bankovnímu úvěru.
Vysoké náklady a nízké zisky úvěrů malým podnikům přiměly mnohé banky k upuštění od podnikání v oblasti malých podnikatelských úvěrů za posledních dvacet let. Mezi lety 1995 a 2014 poklesly úvěry nižší než 1 milion dolarů z 33 procent všech komerčních a průmyslových úvěrů na 21 procent.
Kromě toho komunitní banky - které nejvíce půjčují malým společnostem - zmizely. Od finanční krize Federální rezervní banka Richmond zjistila, že jejich počet klesl o více než 40 procent.
Vznik kapitálového financování bude pravděpodobně zvyšovat množství externích vlastníků malých podniků, které zvýší. Půjčky jsou však pro některé malé podniky lepšími zdroji financování než kapitál.
Výsledkem je, že mnoho malých podniků, které byly historicky financovány bankovními úvěry, bude i nadále financováno z dluhů. Část tohoto dluhu pochází od poskytovatelů online půjček.
Obrázek: OnDeck
3 Komentáře ▼
