Typickými povinnostmi pojišťovacího poradce je pomoci podnikům identifikovat riziko a zvolit vhodnou pojistku, která by pokryla potenciální závazky. Například vlastník továrny by mohl najmout pojišťovacího poradce, který by poskytoval poradenství ohledně povinných typů pojištění, které podnik musí mít, jako např. Odškodnění pracovníků a nabídnout doporučení pro dobrovolné politiky řízení rizik.
$config[code] not foundKonflikt zájmů
Pojišťovací agenti, kteří pracují pro společnost, mohou být schopni poskytovat poradenské služby rovnocenné tomu, co pojišťovací poradce nabízí. Avšak pojišťovací agentéři mají konflikt zájmů, pokud mají prospěch z rozhodnutí majitele podniku. Například agenta může provést vyšší provize na určité pojistné produkty, což by mohlo sloužit jako pobídka k tomu, aby tyto politiky doporučila přes vhodnější nebo cenově dostupné varianty.
Nezávislí konzultanti
Aby se vyhnuli radám někoho, kdo má konflikt zájmů, mohou podniky najímat nezávislé pojišťovací poradce, kteří nemají zisk z doporučení jedné pojistky vůči jiné. Spíše pojišťovací poradci účtují za poradenství, které dávají, poplatek za konzultaci, ale neberou provizi ani zisk jiným způsobem z politických rozhodnutí, které podnik vlastní.
Video dne
Přinesl vám Sapling Přinesl vám SaplingMetody
V jistém smyslu provádí pojišťovací poradci určitý typ posouzení rizik. Například pojišťovací poradce může navštívit firmu, klást otázky o typických praktikách, analyzovat bezpečnost na pracovišti, identifikovat příslušná rizika průmyslu a poté nabízet cílené doporučení ohledně toho, jaké pojistky by měla podnikat. Pojišťovací poradci mohou také pomoci nastavit správné limity pokrytí. Například podnik nemusí zaplatit za krytí 1 milionu dolarů, pokud je jeho celá operace oceněna pouze na 100 000 dolarů.
Certifikace a licence
V závislosti na státním stavu mohou být pojišťovací poradci certifikováni a licencováni v souladu s platnými předpisy. Tím je zabráněno tomu, aby někdo nabídl poradenství ohledně řízení rizik a investování peněz do pojistných produktů. Dalším cílem právních předpisů je zabránit pojišťovacím poradcům tajně přijímat provize od společností za doporučení, které jim odporují.
Požadavky
Státní předpisy se liší, ale obecně musí být pojišťovací poradci schopni prokázat znalosti odpovídající dlouholetým zkušenostem v oboru a základní znalosti o různých tématech pojištění a řízení rizik podle knihy "Příručka pojistného poradce, "Od Scott Simmonds. Některé státy vyžadují, aby žadatelé předali test, aby byli konzultanti schopni a etický. Pokud doufáte, že se stanete certifikovaným pojišťovacím poradcem, navštivte oddělení regulace pojistných smluv od státu, abyste se dozvěděli o pravidlech a minimální kvalifikaci, které existují ve vašem regionu.
Vzdělávání a odborná příprava
V celostátním měřítku neexistují standardní požadavky na vzdělávání a školení. Spíše specifické požadavky na školení a vzdělávání se liší podle státu. Někteří pojišťovací poradci začínají trénovat jako prodejci pojištění a stávají se konzultanty poté, co získali dostatečné znalosti pro splnění požadavků na certifikaci. Některé státy navíc vyžadují, aby potenciální konzultanti získali další vzdělávání. Montana například vyžaduje, aby konzultanti dokončili program 24 kreditů ve schválené instituci.
