Každý ví, že je těžké zbohatnout, ale může být ještě těžší zůstat bohatý. Podnikatelé mají vize úspěch a bohatství, ale jen málo je připraveno, když je skutečně nalezne. To může být obtížné náhle spravovat majetek, investice a daňové plánování - a přesto se odvětví finančních služeb snažilo poskytnout službu bílé rukavice, kterou potřebují milionáři.
A existuje spousta nízkopodlažních milionářů. Ve skutečnosti se počet milionářů v USA od poloviny 90. let více než zdvojnásobil. Některé odhady předpokládají, že v roce 2021 bude mít až 18 milionů lidí v hodnotě alespoň 1 milion dolarů.
$config[code] not foundNejprve musíme pochopit, že existuje několik úrovní bohatství. Máte svou bohatou skupinu lidí, kterou můžeme nazvat někým, kdo stojí méně než pár milionů dolarů, ale kteří jsou také výrazně nad střední třídou. Na horních stupních máte jednotlivce, kteří stojí 100 milionů dolarů nebo více. Mezi těmito dvěma skupinami lidí je šedá oblast pro finanční služby.
Finanční služby pro bohaté
Ultra bohatí už dlouho používají model nazývaný rodinná kancelář nebo multi-rodinná kancelář, která je kanceláří finančních odborníků, která slouží jedné bohaté rodině nebo malé skupině z nich. Tyto subjekty spravují majetek, investice, daně, stejně jako další cizí potřeby, jako je řízení cestování, soukromá školní docházka, převod nemovitostí atd.
Pod ultra-bohatou a nad bohatou je rostoucí podíl Američanů, kteří nemohou ospravedlnit placení za rodinnou kancelář (která může stát za cenu přes 1 milion dolarů ročně), ale jejíž potřeby nejsou plněny tradičními firmami pro správu majetku. Tito jednotlivci mají aktiva a investice, které potřebují aktivní monitorování, odborníci, kteří provádějí pečlivé plánování daní, a tým, který je investován do ochrany a růstu svého bohatství.
Tato potřeba dala vzniknout novému modelu finančních služeb pro bohaté Američany a to je to, co úspěšní obchodní profesionálové (a ti, kteří se tam tvrdě snaží pracovat) potřebují vědět:
Soukromé banky jsou podporovány
Četné banky zvyšují prahovou hodnotu pro účast na soukromých bankovních službách. JPMorgan Chase zdvojnásobil své minimum od 5 milionů dolarů na 10 milionů dolarů v loňském roce, současně propouštěl řadu vztahů s manažery. Společnost Standard Chartered nedávno uskutečnila podobný krok a zvýšila své minimum z 2 milionů dolarů na 5 milionů dolarů a signalizovala, že začne cílovat klienty s investicemi v rozsahu 30 milionů dolarů.
Tento krok zanechává rostoucí počet lidí na vlastní pěst, aby zjistili, jak spravovat své bohatství spojením různých služeb.
"Nejlepší, kdo je v této pozici zachycen, je, že je to společné shromažďování služeb od řady odborníků - daňových expertů, investičních poradců a tak dále," vysvětluje David Miller, zakladatel a generální ředitel společnosti PeachCap, inovativní společnosti pro správu majetku. "Využití odborníků z několika různých firem skutečně zhoršuje situaci, protože otevřená spolupráce mezi všemi těmito lidmi není praktickým řešením."
Podnikatelé vstupují
Samozřejmě, podnikatelé vidí problémy jako příležitosti a podnikatelé se pokoušejí naplnit rostoucí prázdnotu v oblasti finančních služeb na vysoké úrovni. Cesta vpřed je jasná: nejvyšší policové služby by měly být přístupné většímu okruhu lidí. Stejně jako počítač nebo mobilní telefon býval drahou technologií výhradně pro bohaté a bohaté finanční služby v oblasti bílé rukavice, měly by podnikatelské zacházení a stávat se cenově dostupnějšími.
"Tradiční model rodinné kanceláře lze změnit, aby byl přístupnější pro více lidí," říká Miller. "Tím, že centralizují podporu back office a posilují CPA a finanční poradce pomocí nástrojů, které potřebují k řízení složitějších daňových, účetních a bohatých strategií, mohou být nejvyšší finanční a daňové služby rozšířeny na více lidí."
Efektivní modely mohou mít na vrcholu finančního trhu stejný vliv, jaký mají roboví poradci v dané oblasti - osobní pozornost a lepší výsledky.
Demokratizovaný rodinný úřad
Klíčem je posílit širší síť finančních odborníků, aby mohli sloužit svým stále bohatším klientům. Jedna CPA může mít v silničním údolí klienta hromadnou nečistotu a zjistí, že nemůže poskytnout všechny potřebné služby tohoto nového milionáře. To zahrnuje pečlivé plánování daňového plánování, plánování nemovitostí a investiční strategie na vyšší úrovni kromě již poskytovaných konzultací.
"Bohatí lidé potřebují specializované služby, které mohou být náročné dodat jako jediný CPA nebo finanční poradce," vysvětluje Miller. "Partnerstvím s prostředím pro backend mají přístup k řadě nástrojů a zdrojů, které jim umožňují lépe sloužit klientům. Reakce finančního průmyslu na příliv bohatých jednotlivců by měla znamenat zvýšení dostupnosti kvalitních služeb, nikoliv přinutit klienty, aby si vybraly mezi kvalitou a cenovou dostupností. "
Podnikatelé, kteří chtějí změnit tento prostor, by měli mít na paměti dva výstupy: lepší služby pro klienty a lepší možnosti podpory pro profesionály v oblasti finančního řízení. Jedná se o dva klíče pro vyplnění prázdnoty na horním konci trhu.
Podnikatelé Fotografie přes Shutterstock
2 Komentáře ▼
