Bankéři oznámili uvolnění úvěrových standardů pro malé podniky ve druhém čtvrtletí roku 2013, ukázal dubnový průzkum federálních rezerv seniorů. Ale navzdory nedávnému snížení úvěrových standardů mají majitelé malých podniků stále ještě těžší čas získat úvěr než před Velkou recesí. Ve skutečnosti prakticky aspekty úvěrů malých podniků - částka, kterou podniky půjčují; kde zdroje kapitálu a podmínky jejich půjček - se změnily od finanční krize a Velké recese.
$config[code] not foundZa prvé, malé podniky si půjčují méně než před hospodářským poklesem. V posledních třech měsících roku 2012 byla hodnota komerčních a průmyslových úvěrů očištěná od inflace nižší než 1 milion dolarů - běžně používaná míra úvěrů malých podniků - o 22 procent pod úrovní od dubna do června 2007, ukazují údaje Federální pojišťovny pojištění vkladů. Navíc počet malých úvěrů mezi oběma obdobími klesl o 344 000, a to i přesto, že v provozu fungovalo dalších 100 000 malých podniků.
Málokteré malé podniky hledají úvěr. V květnu letošního roku 29 procent malých podnikatelů, kteří patří do Národní federace nezávislých podniků (NFIB), uvedlo, že půjčili nejméně jednou v předchozích třech měsících, ve srovnání s 37 procenty, kteří uvedli, že si půjčili v dubnu 2007.
Počet odražených dlužníků - majitelů malých podniků, kteří nemají žádost o úvěr, protože se domnívají, že se nedostanou - se zvýšil. Podle údajů z ročního finančního průzkumu NFIB a z průzkumu federálních rezerv spotřebitelských financí se podíl vlastníků malých podniků, kteří nepožádali o úvěr, protože se domnívali, že by se zvýšili z 18% v roce 2003 na 29% 2011.
Majitelé malých podniků se domnívají, že získání úvěrů se stalo náročnějším. Třicet procent respondentů do druhého čtvrtletí roku 2013 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey, které každých tři měsíce odhalí reprezentativní vzorek 600 vlastníků firem s až 20 miliony dolarů za rok, uvedlo, že získání úvěrů v uplynulém roce bylo obtížné, ve srovnání se stejným obdobím roku 2007 se zvýšily o 14 procent.
Malé podniky nejsou pro věřitele natolik atraktivní, jako bývaly. Podle nedávného http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA pouze 48% majitelů malých podniků oznámilo, že jejich peněžní tok je v prvním čtvrtletí roku 2013 "dobrý". To je výrazně méně než 65%, kteří uvedli, že jejich peněžní tok byl "dobrý" ve druhém čtvrtletí roku 2007.
Kromě toho se snížily kreditní skóre pro malé podniky. V roce 2003 průzkum Federálních rezerv o financování malých podniků ukázal, že průměrný malý podnik měl skóre PAYDEX 53,4. V roce 2011 ročním průzkumem NFIB o finančních službách bylo zjištěno, že průměrná malá společnost PAYDEX byla 44,7.
Standardy bankovních úvěrů se zpřísnily. Když Federální rezervní banka požádala bankovní důstojníky, aby v loňském roce popsali své současné úvěrové standardy, "použitím rozsahu mezi nejslabším a nejsnadnějším úvěrovým standardem ve vaší bance bylo mezi rokem 2005 a současností", 39 procent uvedlo, "Těsnější než střední část rozsahu," zatímco jen 23 procent uvedlo, že jsou jednodušší.
Požadavky na kolaterál se zvýšily. Podle průzkumu Federálních rezerv o půjčkách z obchodních vztahů bylo v roce 2007 zajištěno 84% hodnoty úvěrů pod 100 000 USD a 76% hodnoty úvěrů v rozmezí od 100 000 do 1 milionu dolarů. V roce 2013 se tato hodnota zvýšila 90 procent a 80 procent, resp.
Banky se staly méně dominantním zdrojem financování malých podniků, neboť mnoho velkých bank se dostalo z trhu malých podnikatelských úvěrů. Mezi roky 2007 a 2012 poklesl podíl nefinančních, nerezidenčních půjček, které byly kratší než 1 milion dolarů - obyčejný podíl na půjčování malých podniků - od 39 do 29 procent.
Jako vždy, získávání úvěrů je důležité pro majitele malých podniků. Malý podnikatelský úvěrový systém se však změnil od Velké recese. Méně podniků si půjčují a výše úvěru klesá. Málokteré banky půjčují malým společnostem a ty, které se stávají přísnějšími ohledně úvěrových kvalifikací. Průměrný malý podnik se stal méně úvěrem hodným. Požadavky na kolaterál se zvýšily a získávání úvěrů se stalo obtížnějším.
11 komentářů ▼
