Americká federální vláda uvedla, že Velká recese skončila v červnu roku 2009. Bohužel se jedná o nejméně tři roky a počítá se s velmi těžkým ekonomickým prostředím pro mnoho lidí. Nejde jen o demonstranty na Occupy Wall Street nebo ve vaší místní komunitě; to je každý majitel malé firmy. Proč jsou tak šílené?
Pro vlastníky malých podniků se do tohoto nepořádek dostaly velké komerční banky a nyní jim brání dostat se ven. Bankéři se stali stejně slušnými jako prodejci ojetých automobilů. Velké komerční banky, které uplatňovaly nepříznivé úvěrové politiky, které byly považovány za "příliš velké na to, aby se nezdařily", kde federální vláda zachránila prostřednictvím programu "Troubled Assets Relief Programme". Zatímco většina z 245 miliard dolarů TARP investovaných do bank byla splacena, neuskutečňují moc se ziskem. Absolutně, pozitivně nic.
Robert Eyler, profesor ekonomie na státní univerzitě Sonoma v Rohnert Parku v Kalifornii, poskytuje šokující pohled na současný stav bankovnictví. Před recesí v roce 2008 uvedl, že banky mají asi 2 miliardy dolarů v aktivech, které nezaplatili. Dnes mají po ruce 1,5 bilionu dolarů!
"Jsme půjčování!" Je populární značka před mnoha bankami v těchto dnech. Vyzývá vlastníky malých podniků, aby požádali o půjčku, i když jejich šance na získání úvěru jsou velmi nízké. Co je horší, banky dráždí malé podniky tím, že inzerují nízké úrokové sazby z úvěrů. Když jsem se zeptal na svou místní banku o tom, kdo se může kvalifikovat, odpověděla: "Mnoho!" Teď musím vysvětlit svým dospívajících synům, že banky půjčují peníze, nikoliv jen účtovat poplatky za peníze, sušenky a sušenky v sobotu. (Když se mě syn mě zeptal, proč tam byl stráž v bance, řekla jsem mu, že je třeba se ujistit, že nikdo nepožádal o půjčku.)
Paradoxně, nyní podnikatelé musí prokázat, že nepotřebují půjčku, aby získali půjčku. To připomíná vtip, který říká, že banky vám dávají deštník, když neprší, ale odvezte ho, když začne bouřit. Bez úvěru se pro většinu vlastníků malých podniků stává velmi obtížné rozšiřovat své společnosti a to přesně potřebuje ekonomika. Velké komerční banky by se měly stydět za to, jak málo z jejich dostupných prostředků bylo vypůjčeno od roku 2009.
Ve stejnou dobu, kdy banky sbírají hotovost, se jejich poplatky zvyšují téměř na všechno. Veřejná míra nedávno zneuctila Bank of America z účtování poplatků za používání debetní karty. Průměrná banka však má 49 různých poplatků v rozmezí od 1,50 USD do 175 USD. Mezi nimi jsou poplatky za:
• Ochrana proti přečerpání • Používání bankomatu • Příjem nebo odeslání bankovního převodu • Kopírování výkazů nebo šeků • Výměna debetní karty • Nemáte měsíčně dostatek transakcí • Neuvádíte peníze v daném měsíci • Příliš rychlé uzavření účtu • Převody online do jiných bank
To vyvolalo reakci vlastníků malých podniků na přesun svých účtů do komunitních bank a družstevních záložen. Ve skutečnosti, 5. listopadu 2011, byl prohlášen Den národního bankovního převodu, který povzbudil 40 000 lidí, aby přesunuli 80 milionů dolarů do méně nákladných družstevních záložen. Sdružení Credit Union National Association ve skutečnosti uvedlo, že od 29. září do 5. listopadu se 650 000 lidí připojilo k družstvům více než v roce 2010. Není překvapením, že v odvětví retailového bankovnictví volí více zákazníků Wal-Mart finanční služby než ty, banky. Vina není na vedení banky. V nadměrné snaze federální vlády zajistit, aby nedošlo k další politicky nabité bankovní neúspěchu, FDIC uložila velmi přísná pravidla pro poskytování úvěrů. Pro banky je mnohem obtížnější půjčovat peníze, i když politické vůdce veřejně prosazují tytéž banky, aby se SBA dělaly více. Nové zákony vyžadují, aby FDIC stanovila minimální kapitálové požadavky na pákový efekt a minimální kapitálové požadavky založené na riziku pro všechny banky. Banky také provádějí platby fondu pojištění vkladů FDIC na základě celkového domácího majetku sníženého o hmotný majetek banky. FDIC určuje nové poměry pojistného k aktivům, kde banky s vyššími bezpečnostními hodnoceními dostávají nižší poměry. Jinými slovy, pokud půjčujete méně, zaplatíte méně. Ve skutečnosti jsou nyní také největší banky s aktivy ve výši 50 miliard dolarů povinny ukázat společnosti FDIC, jak by rozdělily a prodávaly své aktiva, pokud by hrozily selhání. Majitelé malých podniků už nemohou čekat, až se kyvadlo vrátí na stranu půjčování knihy. FDIC musí podniknout kroky umožňující bankám poskytnout úvěry a poskytnout jim půjčky pro malé podniky. Měli by založit fond pro malé podniky z 20 miliard dolarů zisku, který federální vláda poskytla z TARP. Tento "fond na pomoc malým podnikům" by více než zdvojnásobil úvěry, které jsou v současnosti k dispozici prostřednictvím SBA. Pokud je drobný podnik skutečně klíčem k širokému hospodářskému oživení, FDIC, SBA a federální vláda musí zaplatit více než jen opravdovou službu. Stabilní a bohaté banky jsou stále selhání ekonomiky a všem majitelům malých podniků, kteří se na ní podílejí. Co si myslíte, že řešení je malý business úvěrový nepořádek? Jaká cesta by měla být provedena? Protestujte fotografii pomocí programu Shutterstock
