The Wall Street Journal ve velkém číst článek, že řada bank použila čerpání prostředků z Small Business Lending Fund na půjčky podnikatelům, spíše na splacení půjček TARP.
Příběh také obsahuje zjištění, že úvěry u místních bank vzrostly, ale velké banky schvalují méně půjček než v letech. Malé banky v září schválila 45,1 procenta půjček pro malé společnosti. (V srpnu to bylo 43,8 procenta a na počátku roku 2011 to bylo 43,5 procenta.)
$config[code] not foundMezitím velké banky schválily pouze 9,2 procenta půjček pro malé podniky, což představuje pokles z 9,35 procenta v srpnu. (V lednu schválily velké banky 12,8% půjček malých podniků.)
Navíc Small Business Administration (SBA) oznámila objem schvalovacího úvěru za fiskální rok 2011, částečně podnětá vyplacením peněz z Small Business Lending Fund. Úvěry malých podniků, které SBA podpořily, dosáhly v historii agentury nejvyšší známky: 30,5 miliardy dolarů (61 689 úvěrů) malým a středním podnikům. Hodnota FY 2011 překročí hranici 28,5 miliardy dolarů stanovenou v roce 2007 před recesí a představuje nárůst z 22,6 miliardy dolarů (60,771 úvěrů) ve finančním roce 2010 a 17,8 miliardy dolarů (50,830 úvěrů) v roce 2009.
První čtvrtletí roku 2011 bylo nejaktivnějším jediným čtvrtletím (12 miliard dolarů) za úvěry poskytnuté SBA - více než čtyřnásobek objemu dolaru v prvním čtvrtletí 2009 a více než dvojnásobek objemu kteréhokoli čtvrtletí za poslední čtyři roky. Katalyzátory představovaly zvýšení úvěrů poskytované podle zákona o malých podnicích, které umožnily společnosti SBA zvýšit záruku na své půjčky o 7% na 90% a vzdát se poplatků za obě své oblíbené půjčky 7 (a) a 504.
Takže pokud půjčky SBA byly tak hojné, proč existují mezery na trhu a podnikatelé, kteří stále zoufale potřebují přístup k kapitálu?
1.) Velké banky zpřísnily úvěry, protože jsou více ovlivněny slabým globálním hospodářstvím (zatímco menší banky si myslí na místní úrovni a zvyšují míru schválení).
2.) Některé údaje Small Business Administration (SBA) klamávají:
- Robustní částky půjček představují nevyřízené zálohy. Banky měly až jeden rok uzavřít půjčky SBA. Požádali o zpoplatnění financování s 90% úvěrovými zárukami na žádosti, ale přirozeně se některé úvěry nezavřely. Údaje o bankách byly schváleny a nadále poskytovaly úvěry v rámci programu SBA 7 (a) po uplynutí lhůty 31. března 2011 (prodloužené od 31. prosince 2010). V podstatě si zásoby poskytly a nadále poskytují úvěry SBA (s výjimkou poplatků a 90% záruk) i po uplynutí lhůty.
- Velké banky jsou zavádějícími regulátory. Větší banky jsou pod tlakem vlády, aby poskytovaly půjčky malým podnikům. Oni počítají obnovení úvěrových linií jako nové půjčky, ale nedávají peníze novým podnikům. Vzhledem k tomu, že úvěrové úrokové sazby se často nevyužívají, banky nevyčerpaly vůbec! Banky však dostávají poplatky za obnovu. Jedná se o příjmy s velmi malým rizikem.
- Banky kategorizovaly úvěry ve výši 2 až 5 milionů dolarů v rubrice SBA. Drobné půjčky (méně než 250 000 dolarů) se těžko dostaly. O menších číslech pravděpodobně budou požadovat začínající podniky. To vysvětluje, proč jsou výše úvěrů vyšší, ale podnikatelé stále tvrdí, že je velmi obtížné získat půjčky.
Existuje několik lekcí, které je třeba naučit:
1.) Rekordní objem půjček SBA ilustruje vládní program, který skutečně funguje. Ačkoli existují určité problémy, agentura je celkově účinná při získávání finančních prostředků do rukou podnikatelů.
2.) I když je vždy lákavé, aby politici chtěli vytvořit nové programy, které mohou nazývat vlastní - např. Tzv. Infrastrukturní banka prezidenta Obamy - je lepší podporovat a obnovovat iniciativy, které se osvědčily, konkrétně odmítnutí poplatků a 90% úvěrových záruk.
3.) Pokud jste vlastníkem drobného podnikání, který hledá kapitál, máte mnohem větší pravděpodobnost, že získáte finanční prostředky od místních nebo regionálních bank nebo alternativních poskytovatelů úvěrů, jako jsou úvěrové svazy, Finanční instituce pro rozvoj komunity (CDFI), jako je Seedco Financial a neziskové mikroúvěry, jako je ACCION.
Jak se přiblížíme v roce 2012 a nadcházejících prezidentských volbách, očekáváme, že se ve zprávách dozvíme mnohem víc o tématu poskytování půjček malým podnikům. Jak důležité je malá firma pro ekonomiku USA?
Podle Výzkumného a statistického úřadu Úřadu pro podporu advokacie SBA firmy s méně než 500 zaměstnanci:
- představují 99 procent všech zaměstnavatelů a poskytují zaměstnání více než polovině soukromé pracovní síly;
- v posledních 15 letech vytvořily téměř dvě třetiny nových pracovních míst;
- zaplatí 44 procent z celkového počtu soukromých mzdových listů v USA;
- najmout 40% vysoce kvalifikovaných pracovníků (vědci, inženýři, programátoři atd.);
- tvoří 97 procent všech amerických vývozců; a
- produkují 13krát více patentů na zaměstnance než velké firmy.
