Velké banky vždycky neměly riziko. Mají také tendenci považovat malé a střední podniky za vysoce rizikové a rozhodly se omezit investice, pokud jde o půjčky i služby, na trh SMB. Úvěrové šetření Federálního rezervního úřadu v roce 2015 zjistilo, že menší instituce mají o 18% pravděpodobnější schvalování úvěru na malé podniky než velké banky, zatímco malé a střední podniky, které pracují s velkými bankami, vykazovaly neúspěšný rating spokojenosti 51%.
$config[code] not foundZatímco banky nejsou pro malé a střední podniky vždy užitečné, existují další možnosti pro služby, které poskytují. Dobrou zprávou pro malé a střední podniky je to, že vše od půjček od malých podniků až po platby, výplatní pásky až do místa prodeje najednou má konkurenci ve formě fintech. Společnost Fintech vytváří hospodářskou soutěž na trhu finančních služeb, který se před několika lety zdál být velmi nevhodný pro začínající poskytovatele. Některé fintech společnosti prosperují a nabízejí specializované a efektivní služby, od půjček až po platby a vše, co potřebují malé a střední podniky.
Fintech Trends
Soutěžní výhody Mnoho
Některé výsledky jsou úžasné, protože firmy fintech, které byly samy o sobě malými podniky, se rychle rozšiřují do služebního vakua, které zanechaly velké banky. Firmy, které se potýkají s půjčováním na trhu malých a středních podniků, zahrnují společnost Kabbage, která zpracovala úvěry ve výši více než 1,6 miliardy dolarů, a společnost Lendio, která v říjnu získala finanční prostředky ve výši 20 milionů dolarů. Poskytovatel plateb ve Švédsku Trustly zpracovává transakce s anualizovanou sazbou vyšší než 3,5 miliardy EUR.
Je zřejmé, že jejich trh je velký a investoři vidí pokračující růst. Takže kdo jsou jejich zákazníci? Komerční ředitel společnosti Trustly, Johan Nord, považuje je za běžné malé a střední podniky s chutí k růstu, které chtějí nákladově efektivní, snadný a účinný systém plateb.
"Technologie společnosti Trustly umožňuje malým a středním podnikům rozšířit se z jedné země po celé Evropě bez dalších nákladů a efektivně je činit panevropskými," říká Nord. "To vše se řídí jednou dohodou pro všechny trhy, čímž se snižují administrativní náklady. Vzhledem k tomu, že společnost Trustly spravuje celý platební proces, umožňuje okamžité a bezbolestné vrácení peněz obchodníkům. Poskytuje také malým a středním podnikům další funkce, jako je umožnění zpoždění plateb, dokud nebudou splněny určitá kritéria, nebo rozdělení plateb mezi různými poskytovateli v hodnotovém řetězci. "
Z velké části se společnosti fintech nezabývaly velkými bankami za své tradiční obchodní aktivity, jako jsou velké obchodní úvěry a hypotéky na bydlení, ale na těchto trzích byly dokonce i fintech, kromě těch, které dodávaly nedostatečně obsluhované nebo novější trhy jako eCommerce.
Mikromedicový inovátor Muhammad Yunnus získal Nobelovu cenu za mír v roce 2006 a fintech přinesl tuto rušivou finanční inovaci na řadu trhů, včetně půjček malých a středních podniků.
Konkurence z fintech nejen zvyšuje dostupnost finančních služeb, ale může také podporovat nižší ceny a vytvářet nové služby prostřednictvím přizpůsobení nebo balení pro konkrétní trhy i inovace. Fintech může také přinést další výhody, jako je rychlost, bezpečnost a pohodlí.
Co Fintech přináší do tabulky
Aplikace technologie na výzvy finančního průmyslu často znamená použití inovací v šifrování a dalších oblastech zabezpečení nebo algoritmy, které pomáhají analyzovat příležitosti a rizika.
Některé konkrétní výhody fintech se liší mezi různými finančními službami a některé jsou pro tento typ více či méně běžné. Technologie může snížit překážky a náklady a umožnit nové nebo různé modely služeb včetně řešení na míru.
Pouze při poskytování úvěrů, poskytování sociálních půjček a algoritmické hodnocení úvěrů zvyšují dostupnost malých a středních podniků. Nové modely financování také umožňují fintech.
Peer-to-peer výpůjční platformy snižují překážku stupnice, která zablokovala mnoho malých a středních firem po celém světě. Společnosti jako americký fondový kruh nebo Prosper Marketplace usnadnily desítky tisíc peer-to-peer podnikových půjček. Malé a střední podniky mají prospěch nejen z přístupu k financování, ale v některých případech z vyšších sazeb, které jsou podněcovány jak odstraněním zprostředkovatelů, tak hospodářskou soutěží o počáteční podíl na trhu.
V oblasti plateb je Fintech hluboce propojen s elektronickým obchodem a mezinárodním obchodem, což umožňuje přeshraniční prodeje bez vytváření zásadních problémů souvisejících s rychlostí transakce nebo konverzí měny. Aktivací elektronického obchodování pro malé a střední podniky má fintech klíč k rychlému růstu pro firmy zpomalované pouze velikostí jejich místního trhu. Společnost, která úspěšně obsluhuje místní mezeru, může jednoduše zopakovat úspěch na mnoha podobných trzích v různých lokalitách, pokud se mu podaří uhradit platbu a dodat produkt nebo službu z dálky.
Význam nákupu podnikových služeb k ziskovosti
Pro mnoho malých a středně velkých podnikatelů se tytéž druhy problémů s měřítkem, které ztěžují půjčování, představují také výzvy spojené s náklady. Pro malé a střední podniky je velmi málo příležitostí snížit náklady bez obětování kvality hlavních produktů nebo služeb. Získání mírně vyšší sazby nebo mírně efektivnější služby může být rozdíl mezi dobrými marži a žádnými okraji.
Úspory lze nalézt v konkurenčních oblastech trhu služeb a v nových službách, které něco dělají novým a efektivnějším způsobem. Zatímco společnost Fintech zvýšila přímou konkurenci s velkými bankami v řadě služeb, Fintech může také snížit počet kroků v procesu, jak Trustly dělá tím, že poskytuje most přímo mezi zákaznickými bankami a obchodníky, které chtějí platit.
"Pro malé a střední podniky poskytují noví poskytovatelé zprostředkování plateb (PISP), jako Trustly, efektivitu, která přichází s novými a inovativními řešeními pro elektronické platby. Služba Trustly umožňuje zákazníkům platit za zboží a služby on-line přímo z bankovních účtů bez nutnosti zprostředkovatelů, jako je například kreditní nebo debetní karta, s bankovní jistotou a odkudkoli v Evropě. Produkt je zdarma pro spotřebitele a má přidanou bezpečnostní funkci, že neukládá žádné z vašich cenných detailů, a pro malé a střední podniky, jako jsou e-obchodníci, eliminuje problémy s rizikem a podvody. Uživatelské rozhraní Trustly lze integrovat do webové stránky obchodníka a návštěva spotřebitelů může zaplatit od své místní banky za použití svých tradičních přihlašovacích údajů na libovolném zařízení. "
Tato efektivita, od vyloučených poplatků prostředníkům až po snížení podvodů, všechny šetří peníze podnikům.
Vzhledem k tomu, že všechny peníze ušetřené v podnikových výdajích jsou buď přidány do spodního řádku nebo přesměrovány do financování jiných oblastí, nalezení způsobů, jak získat stejné nebo lepší obchodní služby za méně peněz, je obrovská příležitost. V tomto okamžiku rozvoje trhu se malé a střední podniky dostanou do fronty a těží z této příležitosti s fintech.
S trochou času na nakupování můžete využít nového a vylepšeného trhu finančních služeb.
- Velké banky snižují výnosy z úvěrů na malé firmy
- FinTech v. Tradiční bankovnictví: Není to hra s nulovým součtem
- Velké banky se stanou "hrubými trubkami", jak Fintech přebírá
- Top 10 Fintech pro malé firmy
- Pro malé a střední podniky poskytují noví poskytovatelé zprostředkování plateb (PISP), jako Trustly, efektivitu, která přichází s novými a inovativními řešeními pro elektronické platby. Služba Trustly umožňuje zákazníkům platit za zboží a služby on-line přímo z bankovních účtů bez nutnosti zprostředkovatelů, jako je například kreditní nebo debetní karta, s bankovní jistotou a odkudkoli v Evropě. Produkt je zdarma pro spotřebitele a má přidanou bezpečnostní funkci, že neukládá žádné z vašich cenných detailů, a pro malé a střední podniky, jako jsou e-obchodníci, eliminuje problémy s rizikem a podvody. Uživatelské rozhraní Trustly lze integrovat do webové stránky obchodníka a návštěvníci mohou zákazníci platit od své místní banky pomocí svých tradičních přihlašovacích údajů na jakémkoli zařízení.
- Technologie Trustly umožňuje malým a středním podnikům rozšířit se z jedné země v celé Evropě bez dodatečných nákladů a účinně je činí panevropskými. To vše se řídí jednou dohodou pro všechny trhy, čímž se snižují administrativní náklady. Vzhledem k tomu, že společnost Trustly spravuje celý platební proces, umožňuje okamžité a bezbolestné vrácení peněz obchodníkům. Poskytuje také malým a středním podnikům další funkce, jako je umožnění zpoždění plateb do splnění určitých kritérií nebo rozdělení plateb mezi různými poskytovateli hodnotového řetězce.
Fintech Photo přes Shutterstock
2 Komentáře ▼
