Pro mnoho lidí je řízení peněz matoucí a ohromující. Oni se diví, jak ušetřit dost na odchod do důchodu, aby děti chodily na vysokou školu, rychleji splácet hypotéku nebo platili méně daní. Pro pomoc s těmito a dalšími slepými finančními problémy se lidé obracejí na certifikované finanční plánovače. Certifikovaný finanční plánovač (CFP) je vyškolený a licencovaný finanční odborník, který chápe složitost správy peněz a může pomoci klientům navigovat ve složitosti všech svých možností. Mzda finančního poradce je vysoká, obvykle přes šest čísel ročně, takže je lukrativní oblastí pro každého, kdo má správné schopnosti a školení. Expertíza CFP může být rozdíl mezi pohodlným odchodem do důchodu a dobrou prací pro odchod do důchodu pro klienty.
$config[code] not foundTip
Typický certifikovaný platový plánovač je více než 100 000 dolarů ročně.
Popis práce
Certifikovaní finanční plánovači pracují s jednotlivci, kteří jim pomáhají spravovat své finance a plánovat budoucnost. Jejich primárním úkolem je poradit klientům o tom, jak maximalizovat své peníze, ale mnoho z nich má také licenci na prodej finančních produktů, jako jsou pojištění, akcie, dluhopisy a anuity.
CFP se obvykle setkávají s klienty, aby diskutovali o svých krátkodobých a dlouhodobých cílech a vypracovali plán, který jim pomůže dosáhnout těchto cílů. Tento proces obvykle zahrnuje prohlížení různých investičních možností, vážení kladů a zápočtů každého z nich a následné řízení prodeje nebo nákupu investic. Některé politiky společné rybářské politiky se zaměřují na určitou oblast, jako je plánování odchodu do důchodu, a pomáhají svým klientům ušetřit odchod do důchodu a řídit rizika. Daňové poradenství je další společnou službou CFP.
Budování vztahů je klíčovým aspektem práce CFP. Společná rybářská politika je zodpovědná za sledování investic klientů a zajištění toho, aby vše zůstalo na cestě ke stanoveným cílům. Mnoho CFP také vyučuje kurzy nebo semináře v oblasti finančního plánování - obvykle s cílem přilákat klienty - a účastnit se konferencí a jiných akcí, které jim pomohou budovat své znalosti a síť.
Požadavky na vzdělávání
Ačkoli mnoho jednotlivců je považováno za finanční poradce a poskytují náhled a poradenství v oblasti finančních záležitostí, mohou se kvalifikovat finančními plánovateli pouze ti, kteří absolvovali odpovídající školení a absolvovali přísnou zkoušku. Chcete-li získat označení CFP, musíte mít bakalářský titul nebo vyšší z akreditované vysoké školy nebo univerzity a dokončit konkrétní kurzy v oblasti finančního plánování, včetně kurzu capstone. Pokud již máte finanční označení, jako je například certifikovaný účetní, pravděpodobně potřebujete pouze doplnit částku.
Poté, co budoucí SRP splní požadavky na vzdělávání, musí absolvovat třídenní počítačové zkoušky. Zkouška obsahuje 170 otázek týkajících se různých témat, včetně finančních principů, plánování majetku, pojištění, investic, plánování odchodu do důchodu a plánování daní. Test také obsahuje soubor otázek týkajících se etiky, profesního chování a odpovědnosti.
Pokud složíte zkoušku, můžete požádat o označení CFP poté, co máte tři roky odborné praxe na plný úvazek nebo dva roky v učňovském studiu za předpokladu, že splníte specifické individuální požadavky. Musíte se podrobit úplné kontrole stavu a musíme splňovat stávající požadavek na zveřejnění informací o vašich činnostech, včetně trestné činnosti (podezřelé a odsouzené), bankrotu, vyšetřování, ukončení zaměstnavatele a stížnosti zákazníků.
Video dne
Přinesl vám Sapling Přinesl vám SaplingPrůmysl
Certifikovaní finanční plánovači pracují v různých prostředích, včetně bank, pojišťovacích agentur a investičních firem. Největší počet CFP pracuje v investičních a finančních službách včetně cenných papírů a komodit, po nichž následují samostatně výdělečně činní plánovači. Většina lidí v této oblasti pracuje v kanceláři během běžných pracovních hodin, ačkoli někteří pracují delší hodiny ve večerních hodinách a o víkendech se setkají s klienty.
Roky zkušeností a platu
V průměru je platový certifikovaný finanční plánovač v průměru 66 932 USD, plus bonusy, provize a podíly na zisku. Celková výše dodatečného odškodnění dosahuje v průměru jen něco málo přes 36 000 dolarů ročně, což znamená, že CFP by mohli v prvním roce získat více než 100 000 dolarů. Příjmy z platů CFP se zvyšují s dlouholetými zkušenostmi; jedna plánovaná trajektorie vypadá takto:
- 0-5 let: 60 000 dolarů
- 5-10 let: 79 000 dolarů
- 10-20 let: 99 000 dolarů
- 20 + let: 127 000 dolarů
Trend růstu pracovních míst
Díky stárnutí populace a poklesu firemních penzijních plánů ve prospěch individuálně řízených penzijních plánů předkládá Úřad statistiky práce, že poptávka po finančních poradcích včetně CFP se zvýší o 15 procent do roku 2026. Tato prognóza se rovná nárůstu o cca 40 000 pracovních míst. Ze všech finančních poradců se očekává, že CFP budou mít nejlepší pracovní vyhlídky a nejvyšší potenciál výdělků.
