Bankovní oddělení banky je odpovědné za vyvažování a řízení denního peněžního toku a likvidity finančních prostředků v rámci banky. Oddělení také zpracovává investice banky do cenných papírů, devizových a peněžních nástrojů.
Čistý peněžní tok
Oddělení treasury musí zajistit, aby banka měla dostatečnou likviditu - snadno dostupná hotovost - na pokrytí svých čistých hotovostních plateb. Hotovostní platby představují šeky a bankovní převody čerpané na účtech zákazníků. Tyto platby jsou kompenzovány prostředky přicházejícími do banky z vkladů klientů a příchozích bankovních převodů. Denní čistá likvidita je řízena buď nákupem peněz na pokrytí deficitu nebo prodejem peněz jiným bankám za překročení peněžních toků.
Investice
Oddělení treasury je zodpovědné za hodnocení, bezpečnost a ziskovost investičního portfolia banky odvozené z přebytečných prostředků, které nebyly použity pro vznik klientských úvěrů. Tyto investice se pohybují od jednodenních prostředků ukládaných u jiných bank k dlouhodobějším americkým státním dluhopisům.
Video dne
Přinesl vám Sapling Přinesl vám SaplingŘízení rizik
Oddělení treasury spravuje investiční aktiva a riziko likvidity tak, že je porovnává s depozitní stranou banky. Kombinovaný tok finančních prostředků a úrokových sazeb z úvěrů a investic musí překročit objem vkladů za každé analyzované období.
