Finanční technologie (Fintech) a internet umožňují vytvářet tržní trhy online. Poskytování úvěrů na trhu je umožněno technologickými platformami, které používají algoritmy hodnocení, které určují schopnost dlužníků splácet.
Online úvěrové platformy byly nejprve vytvořeny nebankovními vlastníky, kteří působí jako zprostředkovatelé, sbírají poplatky, aby odpovídali dlužníkům s věřiteli a nabízejí jim několik možností půjčky, které je lze porovnávat. Představují skutečnou hrozbu pro ziskovost tradičních poskytovatelů úvěrů.
$config[code] not foundJulian Skan, ředitel pro bankovní a kapitálové trhy společnosti Accenture Strategy, řekl společnosti Forbes: "Banky se mobilizují, aby využily průmyslových změn, využily digitálních technologií a ekosystémových obchodních modelů k upevnění jejich významu se zákazníky a opětovného růstu výnosů".
Původně nazývané půjčky typu peer-to-peer, tyto nabídky byly přebaleny na trhy online půjček, když se do prostoru dostali hedgeové fondy a průmyslové investoři.
Hlavní výhody uplatnění na půjčky online
Jedním z nejatraktivnějších rysů získávání půjček online je snížená doba a papírování. Fintech platformy se chlubí, že jejich algoritmy mohou předem vytisknout dlužníky a bezpečně jim poskytnout rychlejší schválení a financování.
Požadují přístup k průběžným finančním údajům dlužníků, aby mohli sledovat jejich schopnost splácet. Malé podniky pak mohou využívat elektronickou fakturaci platformy, okamžitě půjčovat hotovost na fakturované částky a automatizovat měsíční platby.
Více online věřitelů než předtím
Platformy online půjček společnosti Fintech začaly vytvářet partnerství s bankami a družstevními družstvy, aby oslovily malé podniky, které nejsou tak pohodlné a zabývají se zcela online. Tradiční věřitelé touží vyskočit na vlasech společnosti Fintech, aby se vyhnuli zastarání.
S tolika možností, jak si vybrat, kde požádat o půjčku online, se komplikuje. Dokonce i společnost Google nejprve poskytla finanční prostředky na financování, které se později partnerem LendingClubu nabídly lepší podmínky pro partnery Google. To umožňuje společnosti Google investovat do růstu svých partnerů.
Jako majitel malé firmy považujete online věřitele za financování vašeho podnikání? Pohodlí bankovnictví online je atraktivní pro mnohé, kteří chtějí banku odkudkoliv. Online půjčitel Kabbage říká, že 17% jejich půjček bylo zpřístupněno přes mobilní telefon.
Průzkum Small Business Trends v prosinci 2017 ukázal, že on-line tržní trhy byly zdrojem financování malých podniků pro 13% respondentů. Jiní jsou váhaví k tomu, aby žádosti o úvěr dokončily online.
Hybridní 15minutová přihláška s místním finančním manažerem franchise Lendia může tuto neochotu překonat. Půjčili 16 milionům dolarů více než 500 malým podnikům za pouhých 18 měsíců.
Nejistoty v okolí společnosti Fintech a online půjčky
Spojené státy zaostávají za Evropou, protože v současné době neexistuje žádný regulační rámec na federální úrovni. Fintech se nyní musí zabývat několika federálními entitami a každý stát.
V US Department of Treasury Executive Order 13772 o základních principech pro regulaci finančního systému Spojených států se Fintech podrobně diskutuje. Doporučují, aby IRS umožnila "rychlejší a spolehlivější ověřování příjmů", aby "usnadnila schopnost věřitele lépe zahrnout údaje o historických příjmech do úvěrových cen, na rozdíl od jejich použití pro účely ověřování na konci procesu upisování."
Domnívají se, že to povede věřitelé k tomu, aby schválili více úvěrů v případě mírného úvěrového skóre, zejména u malých podniků. Vzorky růstu malých podniků by mohly naznačovat úvěruschopnost, která by mohla být použita ke konsolidaci dluhu z kreditní karty do podnikatelského úvěru.
Banky objímají online tržní trhy
Navzdory výše uvedeným nejistotám a výzvám uvedla výzkumná studie společnosti American Bankers Association (ABA) z více než 200 bank v roce 2018:
- 71% bank se zajímalo o partnerství s digitální platformou třetí strany pro vznik spotřebitelských úvěrů
- Téměř 80% bank se zajímalo o využívání technologií na podporu půjčování malých podniků
- 26% bank již využívalo online nebo digitální kanály původu úvěrů
- 80 procent uvedlo, že by se zajímalo o využívání technologií na podporu jejich podnikání s malými podnikatelskými úvěry
ABA se domnívá, že členské banky nabízejí prostřednictvím automatizace více úvěrů pro malé podniky, protože digitální půjčování je nákladově efektivnější.
Chcete se dozvědět více? Navštivte náš seznam online poskytovatelů úvěrů, kteří již působí v oblasti půjčování malých podniků.
Fotografie pomocí programu Shutterstock
