Majitelé malých podniků nést břemeno úspor pro jejich odchod do důchodu a neměly by se spoléhat na prodej svých společností, aby poskytli finanční zajištění, které hledají. Mnoho majitelů často opírá další peníze zpět v podnikání, než aby je ponořilo do daňového zvýhodněného plánu. Dobrá zpráva: Stárnutí starších vás opravňuje k tomu, abyste vytvořili "dobíjecí příspěvky", jejichž cílem je zvýšit úspory jako důchodové přístupy.
$config[code] not found Potřebujete půjčku pro vaši malou firmu? Zjistěte, zda se kvalifikujete do 60 sekund nebo méně.Jak se vyrovnat s důchodovými úsporami
1. Příspěvky na záchranu do 401 (k) plánů
Maximální příspěvek na snížení platů na plán 401 (k) v roce 2017 činí 18 000 dolarů. Počínaje rokem, ve kterém dosáhnete věku 50 let, můžete příspěvek zvýšit o 6 000 dolarů za celkový příspěvek 24 000 USD. Příspěvek z výplaty ve výši 6 000 USD je určen na zvýšení příspěvků na důchody pro osoby blížící se odchodu do důchodu. Nicméně, dodatečné příspěvky mohou být učiněny bez ohledu na předchozí příspěvky, takže termín je opravdu nesprávný název. Částky základního příspěvku a příspěvku z dohledu mohou být každoročně upraveny pro inflaci. Další informace naleznete v článku IRS publikace 560.
2. Příspěvky na záchranu do SIMPLE IRA
Pokud má vaše společnost SIMPLE IRA, částka základního příspěvku na rok 2017 je 12 500 USD. Počínaje rokem, ve kterém dosáhnete věku 50 let, můžete příspěvek zvýšit o 3 000 dolarů za celkový příspěvek 15 500 USD. Stejně jako v případě plánů 401 (k) mohou být základní částky i částky z výšky příspěvku pro SIMPLE IRA každoročně upraveny pro inflaci. Další informace naleznete v článku IRS publikace 560.
3. Příspěvky na výdaje na IRA
Ať už máte kvalifikovaný důchodový plán, můžete zvýšit důchodové spoření prostřednictvím IRA a Roth IRAs. Pokud máte nárok na příspěvky - existují limity příjmů pro Roth IRA a příjmové limity pro tradiční IRA pro ty, kteří jsou účastníky kvalifikovaných penzijních plánů - můžete zvýšit své roční příspěvky. Základní příspěvek tradiční nebo Roth IRA pro rok 2017 je $ 5,500. Počínaje rokem, ve kterém dosáhnete věku 50 let, můžete příspěvek zvýšit o 1000 dolarů za celkový příspěvek 6 500 dolarů. Základní limit příspěvků se může každoročně zvyšovat; výše příspěvku je stanovena zákonem. Najděte více v IRS publikace 590-A.
4. Příspěvky na HSA
Pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán (HDHP), můžete přispívat na zdravotní spořící účet (HSA) na základě daňového odpočtu. Roční hranice příspěvku závisí na tom, zda máte vlastní pokrytí nebo rodinné pokrytí. Pro rok 2017 činí limit příspěvku částku 3 400 EUR pro krytí vlastními silami a 6 750 EUR pro rodinné pokrytí. Počínaje rokem, ve kterém dosáhnete věku 55 let, můžete svůj příspěvek zvýšit o 1000 dolarů (každý z manželů musí mít svůj vlastní HSA, aby získal příspěvek z výšky).
Proč je tento úsporný program v oblasti zdravotní péče součástí blogu pro důchodové spoření? Důvod: Fondy v HSA nepodléhají žádnému požadovanému výběru a nezapadají, pokud nejsou využívány pro zdravotní péči (pro HSA neexistuje žádná funkce, která by byla používána nebo ztráta). A ve skutečnosti je důležitý aspekt odchodu do důchodu. Finanční prostředky stažené k zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů jsou osvobozeny od daně, ale finanční prostředky mohou být staženy pro jiné účely. Pokud jsou prostředky použity k jiným účelům, jsou zdanitelné a podléhají 20% -nímu trestnímu sankci. Sankce se však nevztahuje na distribuci po dosažení věku 65 let. Jinými slovy, pokud přispějete k HSA a nepoužíváte peníze na zdravotní péči, můžete jej použít bez peněz na doplnění důchodu. Další informace naleznete v článku IRS publikace 969.
Poznámka: Americký zákon o zdravotní péči, který v současné době probíhá v Kongresu, by:
- Zvýšení základního limitu příspěvku na částku, která nepřesahuje náklady na vysoko uznatelný plán zdravotní péče (např. 6 650 EUR pro krytí vlastními silami a 13 300 EUR pro rodinné pokrytí v roce 2018)
- Zrušte pokutu na 10 procent
- Umožněte slevové příspěvky pro každého manžela jednomu HSA
- Léčte léky bez lékařského předpisu jako kvalifikované výdaje (není zapotřebí lékařský předpis).
5. Zpomalit dávky sociálního zabezpečení
Můžete začít sbírat dávky sociálního zabezpečení ve věku 62 let, ale přínosy budou po celou dobu života sníženy. Můžete získat dávky bez snížení v plném věku odchodu do důchodu, který je ve věku 66 let pro osoby narozené v letech 1943 až 1954. Můžete však zvýšit své měsíční dávky tím, že odložíte dávky, které nedosahují plného důchodového věku. Konkrétněji se přínos zvyšuje o 8% ročně. Takže osoba s plným věkem odchodu do důchodu 66, která prodlužuje dávky do věku 70 let, by měla zvýšit o 132 procent. Neexistuje žádný dodatečný nárůst za zpoždění příplatků po dosažení věku 70 let. Pomocí kalkulačky z administrativy sociálního zabezpečení můžete zjistit účinek odloženého odchodu do důchodu na vaše dávky.
Závěr
Pokud jste dosáhli středního věku a nejste přesvědčeni o rozsahu vašich penzijních úspor, podívejte se na příležitosti na dobytí. Další úspory za roky blížící se odchodu do důchodu mohou v důchodových letech znamenat větší finanční zabezpečení.
Odchod do důchodu Fotografie pomocí programu Shutterstock
1
