Podniky, které provozují on-line, jsou stále více cíleny podvodníky. V roce 2014 bylo odhadnuto, že americké podniky utrpěly ztráty ve výši 8 miliard dolarů pro online podvodníky. Podvody v oblasti zpětného vyúčtování jsou rostoucí obavou pro podniky, která meziročně vzrostla o 41 procent.
Termínové zpoplatnění se týkají vrácení peněžních prostředků zákazníkovi, který byl vydávající bankou iniciován podle pokynů zákazníka. To se liší od podvodných poplatků, známých také jako přátelské podvody, které zahrnují zákazníka platit za zboží nebo služby prostřednictvím své kreditní karty a poté požádat o zpětné zúčtování od vydávající banky, navzdory tomu, že obdržel zboží nebo služby.
$config[code] not foundJak se vyvarovat podvodu
Trendy malých podniků hovořily s Matthewem Katzem, generálním ředitelem a zakladatelem společnosti Verifi, předního poskytovatele platebních řešení a řešení pro řízení rizik pro on-line prodejce, o radě, jak se mohou malé firmy vyhnout podvodným zpoplatněním on-line prodeje.
Zavést systém správy koncových podvodů a řízení zpětného odkupu
Matthew Katz varuje, že obchodníci Card Not Present (CNP) jsou obzvláště zranitelní kvůli podvodným splátkám, jelikož proces autentizace je méně hmatatelný než u obchodů s cihly a malty.
Následně by měli obchodníci s CNP zavést systém řízení koncového podvodu a zúčtování, který zajistí, že platby budou chráněny a že obchodník bude začleněn do procesu sporu.
Nasadit sadu Layered Fraud Prevention Suite
Společnost Katz také doporučuje firmám, aby nasadily vrstvenou sadu pro prevenci podvodů, která je přizpůsobena jejich specifickým potřebám.
"Správná sada pro prevenci podvodů dokáže odhalit anomálie na začátku procesu prodeje, často podrží podezřelé transakce předtím, než je zboží odesláno podvodníkovi," říká Katz.
Dávejte pozor na neobvykle velké objednávky
Matthew Katz říká, že Verifi vždy radí svým obchodníkům a vydávajícím bankám, aby se starali o neobvykle velké objednávky. Ať už je počet položek nebo dolarů zakoupených položek, neobvykle velké objednávky mohou být signálem podvodné činnosti.
Sledujte několik objednávek umístěných s různými čísly karet, ale ze stejné adresy IP
Podle generálního ředitele společnosti Verifi je dalším signálem podvodu několik neúspěšných transakcí, jelikož podvodníci se mohou pokoušet o mnoho různých čísel karet, dokud nenajdou jeden, který uspěje. Malé podniky, které provozují on-line, by si toho měly být vědomy a dbát na to.
Buďte opatrní při transakci, která se pokouší přeplňovat kartu více než částkou transakce
Dalším signálem potenciálního podvodného splátkového podvodu je transakce, která se pokouší přebírat kartu více než částka transakce. Podle Katz:
"Veškeré transakce, které se pokouší přebírat kartu více než částkou transakce a poté vyplatit třetí straně jiným typem platby (hotovost, peněžní příkaz, šek atd.), Budou pravděpodobně podvodem."
Nečekejte na vaši banku, aby vás informovala o zpoplatnění platby
Podle společnosti Katz obchodníci, kteří čekají, až jim jejich obchodní banka oznámí zpoždění, již fungují v nevýhodě.
Použijte systém podvodů a zpoplatnění, který včas vloží obchodníka
Následky obchodníka v případě podvodného zpoplatnění, jak uvádí Matthew Katz, budou záviset na síle jejich systému podvodů a zmírnění zpětného vyrovnání.
"Systém, který vloží obchodníka brzy do procesu řešení sporů, zmírní většinu záloh a tím ušetří prodej bez utrácení příliš mnoha zdrojů," říká generální ředitel.
Zajistěte, aby byly fakturační deskriptory přesné
Jedním z problémů u Verifi je otázka snadno rozpoznatelných fakturačních deskriptorů. Fakturační deskriptor je často pouze jméno obchodníka a zobrazuje se vedle částky příslušné transakce.
Katz říká, že Verifi překvapuje počet obchodníků používajících nejasné nebo nepřesné deskriptory. Vzhledem k tomu, že tyto nepřesnosti mohou vést k tomu, že držitelé karet zpochybňují daný poplatek s přesvědčením, že transakce byla podvodná, on-line podniky by si měli dát čas na to, aby deskriptory fakturace byly přesné.
Dávejte pozor na pokusy o transakce z adresy IP ve vysoce rizikové zemi
Matthew Katz také varuje podniky, aby pozorně sledovaly transakce uskutečňované z vysoce rizikových zemí, jako jsou Rusko, Malajsie a Ghana. Obchodníci by také měli hledat adresu IP, jejíž umístění neodpovídá ani fakturační nebo dodací adrese.
"Maskovaná adresa IP je také ukazatelem podvodu," říká Katz.
Dávejte pozor na podezřelé nebo falešné informace
Stejně tak Matthew Katz naléhá na firmy, které prodávají online, aby se zaměřily na používání podezřelých nebo falešných informací používaných k zadání objednávky, jako jsou samozřejmě falešné telefonní čísla nebo e-mailové adresy.
S 85 procenty všech splátkových dávek, které mohou být podvodné, podvodné splátky představují pro malé podniky skutečný problém. Je proto nutné, aby malí obchodníci s elektronickým obchodem věděli, na co se mají dívat a přijmou potřebná opatření, aby se ochránili před tímto rostoucím počtem online podvodů.
Online Shopper Fotografie přes Shutterstock
1
