Podnikatelský časopis má článek C. J. Prince o malých podnicích, které jsou pomalu přijímány online bankovnictvím.
Jedním z hlavních problémů, které brání malým podnikům při přijímání online bankovnictví, je bezpečnost. Majitelé malých firem se obávají bezpečnosti svých účtů, když se transakce vyskytují online. (Stává se mi v článku citován z důvodu, že některé malé firmy nepřijmou on-line bankovnictví.)
$config[code] not foundExistuje však značná nuance pod povrchem článku Podnikatel. Všiml jsem si, že článek poukazuje na studii společnosti Edgar Dunn & Company z ledna 2005. Tato studie naznačuje, že malé podniky se staly vzrušujícími v online bankovnictví. Průzkum společnosti Edgar Dunn uvádí, že 58% malých podniků využívá internetového bankovnictví nejméně jednou týdně - což je velká většina.
Jiná studie citovaná v článku, provedená společností Forrester Research v polovině roku 2004, ukázala mnohem nižší procento - 19% - pomocí online bankovnictví (stáhnout zde PowerPoint prezentaci).
Tak proč je to nesrovnalost? Existuje nějaké vysvětlení pro tento značný rozdíl ve dvou studiích?
Zatímco nemám přístup k základním údajům z průzkumů, možná jedna odpověď může být ve velikosti společností, ve kterých byly odebrány vzorky. Je to jednodušší pro velmi malé podniky, které nemají zaměstnance, aby své bankovnictví uskutečňovaly on-line, ve srovnání s většími malými podniky, které mohou nalézt výzvy spojené s online bankovnictvím, aby převážily výhody.
Výzkum Edgar Dunn vzorkoval podniky s 50 000 dolary až do příjmů 2 miliony dolarů. Nyní příjmy ve výši 50 000 USD znamenají velmi malý obchod. S největší pravděpodobností podnik s touto úrovní příjmů je podnik, který nemá zaměstnance - jinými slovy, osoba samostatně výdělečně činná. Počet obchodníků se samostatnou výdělečnou činností, kteří nejsou zaměstnancemi, je v USA dominantní - podle SBA existuje 17 milionů podniků bez zaměstnance, ve srovnání s 5,7 miliony zaměstnanců.
Nebyl bych překvapen, když zjistím, že většina podniků bez zaměstnance využívá online bankovnictví, zatímco většina podniků, které mají zaměstnance, ne. Jejich základní bankovní potřeby jsou tak odlišné.
Nejdříve se podíváme na zaměstnání, které nemá zaměstnance. Často samostatně výdělečně činná osoba považuje své podnikové bankovnictví za rozšíření osobních financí. Tento vlastník samostatně výdělečně činné firmy nabízí mimořádné pohodlí za prémiu a online bankovnictví to nabízí. Použitý bankovní účet může být omezen na prostou kontrolu vanilky, která je opravdu jen krokem od osobního běžného účtu. Propojení s obchodním účetním systémem je také velmi snadná záležitost.Větší stránky on-line bankovnictví obvykle umožňují snadné stahování jednoho kroku do QuickBooks / Quicken, účetního systému, který nejčastěji využívají podniky bez zaměstnance. Takže propojení s jinými obchodními systémy je pro podnikatele bez zaměstnance nevýrazné.
Jen tehdy, když se dostanete k větším malým podnikům - těm se zaměstnanci - začíná výzva. V době, kdy podnik říká, že 10 zaměstnanců, bankovní potřeby překročily běžný účet pro kontrolu vanilky. Podnik může vyžadovat data online bankovnictví k propojení s jinými systémy obchodního softwaru. K dispozici jsou mzdové účty a daňové zadržování. Nástroje pro správu peněz mají další význam. Náhle se online bankovnictví stává složitějším, vyžadují více úsilí k jeho realizaci a více času na to, aby se s ním mohl řídit. Není divu, že malé podniky na této úrovni mají menší zájem o online bankovnictví, navzdory tomu, že se automatizují. Někdy je lék horší než onemocnění, a mám podezření, že to je, jak větší malé firmy vidí on-line bankovnictví správně nebo špatně.
Mám zájem o pohledy čtenářů - souhlasíte nebo máte nějaké jiné vysvětlení?
UPDATE 7. ledna 2006: Více diskusí skončilo ve fóru Small Business Trends Forum, kde se tato otázka stále diskutuje o rok a půl později a kde se podproces v současné době skrývá téměř 6000 názorů.
