Rok 2008 byl pro bankovní podnik špatný. To, co začalo jako "hypoteční krize", se rozplývalo do celoplošné "úvěrové krize". To vedlo k tomu, že banky se stáhly zpět na všechny druhy úvěrů, ale ještě větší zátěž na jeden z nejrizikovějších typů - které jsou dány malým podnikům.
$config[code] not foundPři pohledu na krajinu roku 2009 jsou dobré zprávy a špatné zprávy. Dobrou zprávou je, že věci se pravděpodobně nezhorší. Špatnou zprávou je, že většina zpráv je stále špatná a pravděpodobně zůstane alespoň v první polovině roku.
To znamená, že je zde deset předpovědí / trendů, které si je třeba uvědomit v roce 2009.
1. Vy jste bývali žádoucí nyní, ne tak moc
V roce 2006 mi výkonný ředitel hlavního vydavatele karty řekl, že malé obchodní kreditní karty byly obrovský růstový trh. Konec konců, podniky utrácejí spoustu peněz a většina z těchto peněz se neúčastnila na kreditní kartě, ale místo toho byla ještě rozesílána prostřednictvím nákupních příkazů a šeků. Proto mnoho vydavatelů platebních karet začalo agresivně prosazovat nové karty pro podnikání.
No, příliv se otočil. Když se čas zhorší, zdá se, že jste jako malý podnikatel trochu méně atraktivní. Podnikové kreditní karty budou těžší získat v roce 2009 a nabízené úrokové sazby budou vyšší než nabízené za posledních několik let.
2. Méně nabízených kreditních karet v poštovní schránce
To nemusí vás rozrušit, ale v souladu s výše uvedeným trendem budou společnosti poskytující kreditní karty odesílat méně žádostí o poštu.
3. Méně nabízených kreditních karet online
Zatímco on-line marketing kreditních karet je pro emitenty obrovskou výhodou mnoha způsoby (zejména náklady na získání nového zákazníka je mnohem levnější), nevýhodou otevření nabídky všem uživatelům online je to, že všichni přicházejí. To zahrnuje lidi, kteří emitenti nechtějí, zvláště v takových dobách, kdy se každý podnik a každý člověk zdá být jen krokem, který by nebyl finančně vyřazen. Emitenti jsou tedy méně agresivní online. V nejvíce extrémním příkladu Chase (přinejmenším dočasně) vytáhl většinu svých obchodních kreditních karet z internetových kanálů celkem.
4. Nižší úvěrové limity
Tento trend je zvláště těžký pro majitele malé firmy, který pravděpodobně bude chtít financovat značné nákupy. Nové vydané karty budou mít nižší úvěrové limity než v minulosti a dokonce byste mohli vidět, že vaše existující karta společnost snížila úvěrovou linku, na kterou se aktuálně spoléháte.
5. Pokračování nižších úrokových sazeb než spotřebitelských karet
Navzdory moje negativitě budou obchodní kreditní karty nabízet lepší ceny než spotřebitelské karty pro ty, kteří se kvalifikují. Máte-li obchodní činnost nebo máte silnou osobní úvěrovou historii, trh pro obchodní kreditní karty není zcela uzavřen. Stále může mít smysl požádat o kartu nebo o dvě, zvláště pokud alternativa používá vaši stávající spotřebitelskou kartu s vysokou sazbou.
Také může mít smysl požádat o nové karty PŘED problémem s hitem, místo kdy jste zoufalí.
6. Méně odměn
To je pravděpodobně poslední z vašich starostí, ale ve většině případů jsou společnosti s kreditními kartami nejisté s odměnami než v minulých letech, ať už jde o letecké míle, hotovost nebo zboží.
7. Více slev
I když se přímé odměny sníží, očekáváme, že vydavatelé kreditních karet budou pokračovat v vytváření partnerství s příslušnými obchodními partnery, aby vám poskytli slevy na produkty a služby, jako jsou kancelářské potřeby, noční služby atd. Nejsou to freebies, ale tyto slevy mohou snížit vaše náklady.
8. Další význam
Mnoho vydavatelů platebních karet zpočátku zpracovalo zákazníky malých podniků stejně jako spotřebitelé. Jediným skutečným přínosem pro podnikovou kreditní kartu bylo zřejmě to, že vám umožnilo oddělit vaše podnikání a osobní výdaje (a měli byste mít kreditní kartu s razítkem s vaším obchodním jménem).
Každý rok však průmysl inovuje a vytváří nabídky, které jsou relevantnější pro fungování podniku. Příklady jsou hojné:
- Objevte nabídky Nákupy, které lze použít k nákupu u prodejců, kteří obvykle nepřijímají kreditní karty.
- Karta Plum American Express vám poskytuje slevu ve výši 2% na zaplacení předčasně nebo naopak vám umožní zaplatit pouze 10% nesplaceného dluhu, abyste prodloužili dobu návratnosti na další dva měsíce bezúročné.
- Společnost Advanta představila kartu s 90 dny bezúročného prodeje, což je významná výhoda oproti tradičnímu "floatu" 20-30 dní, který jsme od kreditních karet očekávali.
9. Více přizpůsobení
Společnost Advanta nabízí obchodní kreditní karty zaměřené na konkrétní odvětví nebo povolání a nabízí slevy nebo odměny přímo spojené s druhem podnikání, na které se zaměřuje. Ostatní emitentové nabízejí podobně zaměřené karty, například ty, které se týkají zejména stavebních dodavatelů. Očekávejte, že tento trend bude pokračovat.
10. Společnosti opět "Hra na výhru"
Žádný obchodní článek by nebyl úplný bez sportovní analogie. Tady je jedna. Právě vydavatelé platebních karet jsou jako fotbalový tým, který hraje "neztratit", když je proti silnějšímu soupeři. (V tomto scénáři je soupeř strašidelná ekonomika.)
Emitenti však nejsou zvyklí na tuto pozici - raději hrají na výhru (jak si mnozí z nás dobře uvědomují). Odešli čas a zůstanou na okraji, ale jakmile vidí zranitelnost svého soupeře (ekonomika začíná oživovat), není absolutně žádný důvod věřit, že se v hře téměř nevrátí. agresivně jako předtím. Věřím tomu, že k tomu dojde ve druhé polovině roku 2009.
Prozatím jsme zpomalili naše opasky, možná snížili sny na chvíli.V loňském roce si někteří z nás mohli představit, že by to mohlo být tak špatné tak rychle. Zatímco oživení nebude tak rychlé jako utrpení bolesti, věřím, že do příštího prosince se všichni cítíme mnohem lépe.
* * * * *
O autorovi: Justin McHenry je prezidentem indexu kreditních karet pro srovnání kreditních karet a byl široce citován na téma vydávání kreditních karet publikací včetně Wall Street Journal, USA Today, Pracovní týden, Money Magazine, Newsweek, U.S. Novinky a světová zpráva, Chicago Tribune, a více. Zvláštní zájem o čtenáře Small Business Trends by byl oddíl o indexových kreditních karet věnovaných Business Credit Cards.
