Sedmdesát čtyři procent vlastníků malých podniků, které nedávno prozkoumaly poradenské firmy Information Strategies, uvedlo, že budou využívat peníze z jejich 401 k k udržení peněžních toků nebo rozšiřování svých obchodů, Pracovní týden zpráv.
Zdá se mi to znepokojivé - zvláště pokud máte více než 40 let věku.
Podívejme se na 3 situace, kdy lze použít 401 (k) nebo IRA pro obchodní účely:
(1) Vyplacení 401 (k) nebo IRA k zahájení nebo koupi podniku
Znám lidi, kteří to udělali. Někdy to funguje; někdy to není. Pokud se chystáte uzavřít účet 401 (k) nebo IRA, aby jste jej vložili do nové podnikatelské činnosti, budete platit sankce a dlužíte daň. A pokud to neproběhne, můžete ztratit čistou částku, kterou jste vytáhli, aby jste nastoupili. Ujistěte se, že rozumíte rizikům spojeným se zahájením podnikání. Míra selhání nových podniků je například vysoká.
Diskutujte o svém tahu také s manželem, protože také vynášíte finanční sílu vašeho manžela do vzduchu. A zvažte vlastní osobní situaci. Toto je pro mladé lidi méně rizikovou volbou. Čas může být váš přítel nebo váš nepřítel v závislosti na vašem věku. Máte-li před vámi více pracovních let než za vámi, máte stále čas na akumulaci prostředků na odchod do důchodu později. Pokud jste dosáhli věku 40 let, však může dojít k odchodu do důchodu předtím, než bude k dispozici zůstatek banky.
(2) Uzavření 401 (k) nebo vyřízení úvěru proti němu, aby uspokojil vaše provozní náklady
Toto použití 401 (k) - udržet stávající podnikání na hladině - může být obzvláště dosti. CPA Sandy Abalosová, citovaná v Business Week, říká, že vidí stále více a více vlastníků malých podniků, kteří používají peníze na důchody - něco, co nikdy neviděla. "Každý z těch, které jsem viděl, to všechno skončil bankrotem." varuje Abalos, který říká, že byste nikdy neměli používat penzijní fondy na podporu podnikání, které ztrácí peníze. Pokud uvažujete o poklepání na penzijní fondy, doporučuje, aby váš účetní upřímně zhodnotil šance vašeho podnikání na přežití - protože pokud jste zoufale schopni udržet podnikání na hladině, možná nebudete dělat nejchytřejší volby.
Vaše podnikání nemusí být v zoufalé úzkosti, aby zvážila vyčerpání peněz v důchodu. Jiní podnikatelé využívají tyto prostředky jako řešení typu stopgap, když je celková obchodní aktivita silná, ale několik klientů je pomalé. Je možné si půjčit z IRA bez penalizace, pokud ji zaplatíte do 60 dnů. Samozřejmě, musíte si být jisti, že klient vám v tomto časovém horizontu zaplatí. A nezapomeňte, že za 60 dní se může hodně změnit, a možná nebudete moci zaplatit důchodový účet zpět.
(3) Investujte do vašeho podnikání vlastní účet pro odchod do důchodu
Daleko složitější možnost, kterou někteří podnikatelé používají, je přenášet peníze ze svých penzijních fondů do firmy, která umožňuje vlastní investice - a tím ji můžete investovat do svého podnikání. Pensco, Guidant Financial a Trust Administration Services jsou mezi společnostmi, které vám mohou pomoci.
Nicméně, IRS se zamračil na takové uspořádání, nazýval je "schéma" a odkazoval se na ně jako "ROBS" (to by mělo něco říct, že tam!) V poradenství vydané IRS na konci roku 2008. (Viz IRS poradenství zde - soubor PDF.)
Jediné, co o této možnosti řeknu, je, že je plné právních úskalí, pokud se nebudete řídit pravidly IRS a nepřihlížíte k T. Jak tento článek Barefoot Accountant on AccountingWeb poukazuje:
"Důsledky uzavření zakázaných transakcí a neopatrného vytvoření systému ROBS jsou ohromující sankce ve výši 110% nebo více částek, které se účastní transakcí nebo převracejí."
Navíc byste se mohli označit za daňový audit. Ověřte si u svého účetního a / nebo právníka předtím, než půjdete na vlastní odchodovou cestu.
Už jste někdy využili penzijní fondy pro podnikatelské účely, buď pro zahájení podnikání nebo pro udržení vašeho podnikání nad vodou? Jaké byly vaše zkušenosti?
Pokud jste nepoužili penzijní fond, myslíte, že byste tak učinili?
15 komentářů ▼
