Co věřitelé, kteří nabízejí malé podnikatelské půjčky, nejsou tajemstvím. Proveďte svůj výzkum a znáte kvalifikace a požadavky poskytovatele před podáním žádosti.
Porovnejte různé typy půjček a půjček. Podívejte se na minimální požadovaná kritéria, protože každý věřitel bude mít různé postupy
Dokonce i při podání žádosti o úvěr na malý podnik je obvykle požadována osobní záruka a zajištění. Poskytovatel úvěru může mít rovněž zástavní právo k majetku podniku. Oba vaše osobní a obchodní kreditní skóre a historie budou zkoumány.
$config[code] not found Potřebujete půjčku pro vaši malou firmu? Zjistěte, zda se kvalifikujete do 60 sekund nebo méně.Jak se kvalifikovat pro půjčku pro malé firmy
Jejich primární pozornost je, že budete moci půjčku okamžitě splácet. Chtějí vidět vynikající finance, vysoké osobní a obchodní kreditní skóre a silný obchodní plán.
Schopnost splácet
Důležité faktory, které byly přezkoumány k určení schopnosti splácet, zahrnují:
- Bankovní výpisy
- Aktiva v podnikání
- Účetní závěrka
- Poměr krytí dluhové služby
- S dobrým obchodním plánem
- Skóre osobních a podnikových kreditů
- Bankovní rating (při půjčování z banky)
Úvěry jsou často odmítány, protože věřitel není schopen snadno určit, který z jejich výzkumů patří vaší firmě versus jiný subjekt.
Přesvědčte se, že v bankovních výkazech, daňových formulářích, zakládacích dokladech, účtech a internetových stránkách používáte přesně stejné obchodní jméno, fyzickou adresu a telefonní číslo. Vaše společnost, LLC, není stejná jako vaše společnost.
Pokud se změní adresa nebo telefonní číslo, zkuste jej změnit na každou licenci a dokument týkající se vaší firmy.
Bankovní výpisy
Věřitelé používají bankovní výpisy, aby zjistili, jak jste hodni. To, co hledají, je konzistence, jak je vysvětleno v tomto vynikajícím videu o tom, co věřitelé přezkoumají při pohledu na bankovní výpisy.
Preferují firmy, které mají značný objem pravidelných vkladů. Snažte se zabránit poklesům nebo poklesům, protože věřitelé upřednostňují podniky, které mají tržby, které se časem postupně zvyšují.
Banky chtějí vidět průměrný denní zůstatek ve výši 10 000 Kč + více než 90 dní. Spravujte své bankovní účty, abyste udržovali průměrný denní zůstatek co nejvyšší. Vyhněte se přečerpání účtu a používání ochrany proti přečerpání.
Aktiva v podnikání
Zájemci rádi vidí majetek, který mohou využít, aby pokryli vaše úvěrové závazky, pokud se vám nepodaří splácet. To zahrnuje pohledávky a vysoký denní zůstatek, který se vám líbí ve vašem obchodním kontrolním účtu.
Osobní záruky jsou často požadovány pro půjčky podnikům s nedostatečným majetkem. Pokud vaše firma disponuje dostatečným majetkem k zajištění úvěru, vyhněte se případnému poskytnutí osobní záruky. Osobní záruky ohrožují vaše osobní majetek i společnost.
Finanční výkazy
Zajistěte, aby byla vaše účetní závěrka přesná a komplexní. Poskytovatelé úvěru používají vaši rozvahu, výkazy peněžních toků a výkazy zisku a ztráty k analýze:
- Zisk před úroky, daněmi, odpisy a amortizací (EBITDA)
- Hrubá marže
- Tok peněz
- Poměr dluhu k vlastnímu kapitálu
- Splatné účty
- Pohledávky
Účetní závěrka, která byla ověřena ověřeným auditorským účetním (CPA), je vhodnější. S tím, že vaše finance jsou přezkoumávány CPA, je rychlejší a levnější, ale někteří věřitelé budou vyžadovat auditované finanční údaje. Zeptejte se věřitele, co potřebují.
Poměr krytí dluhové služby (DSCR)
Všichni věřitelé použijí vaši účetní závěrku k výpočtu míry pokrytí dluhové služby vaší společnosti. Oni obvykle hledají částku, která je méně než 1,25-1,35 násobek vaše náklady, včetně úvěru zvažuje.
Jak každý věřitel vypočítá DSCR se může lišit, ale bude zahrnovat rozdělení ročních čistých provozních výnosů o celkovou jistinu a úroky všech dluhových závazků.
Dodatečné faktory jsou často vzaty v úvahu, jako jsou daňové povinnosti, sezónní výkyvy v příjmech, otřesy ve vašem výklenku a vše, co věřitel považuje za důležité.
DSCR menší než 1,0 znamená negativní peněžní tok a pravděpodobnou neschopnost splácet nový dluh.
Podnikatelský plán
Váš podnikatelský plán musí zahrnovat, jak plánujete vynaložit výnosy z úvěru a realistické finanční prognózy pro budoucí růst.
Zahrnout informace o trhu a podrobnosti o stavu vašeho pracovního místa a jak rostla poptávka po vašich produktech a službách.
Věřitelé chtějí vědět, že vaše obchodní strategie zvažuje změny na trhu a jak zvýší vaši ziskovost a zajistí splácení úvěru.
Hodnocení osobních a podnikových kreditů
Oba vaše osobní a obchodní kreditní skóre budou kontrolovány, protože věřitelé chtějí vědět, jak spravujete své peníze. Zkontrolujte své kreditní zprávy a odstraňte nepřesnosti.
Pracujte na dalším zlepšování kreditních skóre:
- Naplánujte platby a zajistěte jim, abyste je zaplatili včas
- Snížení dluhu
- Udržujte nízké využití vašeho kreditu
- Otevření obchodní kreditní karty
Pro zavedené podnikání se silnou finanční situací jsou osobní kreditní skóre méně kritické.
Bankovní ratingy
Věděli jste, že věřitelé mají vlastní hodnocení interních bank? Bankovním ratingem je celková výše výpůjční kapacity, kterou může podnik získat od banky.
Datum zahájení otevření firemních bankovních účtů se používá jako datum zahájení vašeho podnikání. Více založených podniků má jednodušší půjčování času.
Chcete-li získat bankovní rating nízké 5, potřebujete bankovní odkaz (osoba, se kterou pracujete u vaší banky) a v ideálním případě průměrný denní zůstatek (ADB) ve výši 10 000 dolarů za tři měsíce. (Nízká hodnota 5 znamená, že podnik má $ 5000 - $ 35000 ADB.)
Zatímco můžete získat úvěr s vysokým 4 bankovním ratingem ($ 7000 - $ 9999 ADB), proces bude trvat déle. Požádejte o půjčky, pokud je vaše ADB nejvyšší, abyste zvýšili vaše šance na schválení úvěru.
Odstraňte nedostatečné prostředky (NSF) a vytvořte aktivní kladný peněžní tok. Nemůžete jen opustit vysokou rovnováhu; vaše podnikání musí aktivně vytvářet stabilní objem pravidelných vkladů.
Jak získat kvalifikaci pro půjčku pro malé firmy nyní?
Pochopení toho, co věřitelé kontrolují, když požádáte o půjčku, vám umožní zaměřit se na zlepšení svých šancí na přistání úvěru na zlepšení nebo růst.
Použijte tyto tipy a budete se moci kvalifikovat pro půjčku pro malé podniky.
Fotografie pomocí programu Shutterstock
2 Komentáře ▼
