Jak opravit špatné skóre úvěru

Čas opravit své kreditní skóre je nyní. Nečekejte, až budete muset požádat o půjčku, nebo se ucházíte o nový projekt.Pokud vaše firma není začleněna a máte dobře zavedené zcela samostatné obchodní soubory úvěru, to znamená stanovení jak vaše osobní, spotřebitelské kreditní skóre a vaše obchodní kreditní skóre.

Mýty jsou plné toho, co ovlivňuje vaše kreditní skóre. Například, ačkoli mnozí věří, že potřebujete vysoký příjem, abyste získali vysoké kreditní skóre, váš příjem není faktorem použitým při výpočtu kreditu. Naštěstí pro vlastníky firem existuje spousta přesných informací o tom, co dělat, abyste mohli opravit špatné kreditní skóre.

$config[code] not found

Jak zkontrolovat vaše kreditní zprávy

Prvním krokem ke zlepšení vašeho podnikatelského úvěrového skóre je kontrola kreditní zprávy. Osobní kreditní zprávy jsou zdarma a snadno se dostat z FreeCreditReport.com, Equifax a Experian.

Zprávy o podnikatelských úvěrech jsou mnohem komplikovanější, protože úřady úvěru každý mají několik různých skóre a mnoho druhů zpráv. Stejně jako u osobních úvěrových bodů vyšší je obvykle - ale ne vždy - lepší. Přečtěte si, jaké jsou agentury pro vykazování úvěrů pro podniky.

Pouze zprávy o spotřebitelském úvěru lze v minulosti získat zdarma. Nyní je však možné použít aplikaci Nav, abyste si vyžádali bezplatnou kopii zpráv o podnikatelských úvěrech FICO®, Experian a D & B PAYDEX. Další tipy, jak zlepšit skóre, si přečtěte, jak zkontrolovat a opravit negativní kreditní skóre pro podnikové úvěry.

Měkké a tvrdé úvěrové dotazy se liší

Vytažením vaší kreditní zprávy nebudete poškozovat vaše kreditní skóre. Nemá žádný vliv (s výjimkou, že vám pomůže zlepšit vaše kreditní skóre a zajistěte, aby na vašich výpisech nebyly žádné chyby.) Úspěšné úvěrové hodnocení ovlivňují pouze tvrdé otázky týkající se úvěrů (nazývané také "hard pulls").

Existuje mnoho zmatků nad tím, co jsou dotazy měkké a neovlivňují vaše skóre a které jsou těžké.

Soft Dotazy:

Předem schválená kreditní karta vám nabízí možnost ignorovat
Kontroly na pozadí provedené zaměstnavateli nebo potenciálními pronajímateli
Vaše stávající banka se podívá na vaší kreditní zprávy
Dotazy od pojišťoven
Kontrola vlastní kreditní zprávy

Hard Dotazy:

Reakce na předem schválenou nabídku kreditní karty
Získání nového plánu mobilního telefonu
Žádost o půjčku na auto, hypotéku, studentský úvěr nebo kreditní kartu
Požádáte o navýšení kreditní linky na stávající účet
Platit za pronájem automobilu s debetní kartou
Zprávy o kontrole nájemců prováděné vlastníky
Získání obchodní kreditní karty, která vyžaduje osobní záruku
Nastavení ochrany proti přečerpání na běžném účtu může v některých případech vyvolat obtížný dotaz

Když si věřitelé zkontrolují svůj kredit, když požádáte o úvěr nebo kreditní kartu, jejich dotaz zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu 24 měsíců (25 pro Experian) a považuje se za tvrdé zadání úvěru. Příliš mnoho z nich může snížit vaše kreditní skóre.

Když vícenásobné tvrdé dotazy nezničí vaše kreditní skóre

Jediný tvrdý dotaz sníží vaše kreditní skóre o 5 bodů nebo méně až na jeden rok. Vyhněte se více dotazům tím, že příliš často žádáte o úvěr. Existují však výjimky. Podle myFICO.com:

"Jedna výjimka nastane, když jste" nakupování kurzů ". To je chytrá věc, a vaše skóre FICO považuje všechny dotazy do 45 dnů za hypotéku, auto úvěr nebo studentskou půjčku jako jediný úvěrový dotaz. Stejné pokyny se vztahují také na vyhledávání pronajatých nemovitostí, jako je byt. Tyto šetření jsou většinou zaznamenávány úvěrovým úřadem jako typ dotazování týkajícího se nemovitostí, takže s FICO skóre se s nimi bude zacházet stejným způsobem. Můžete se vyhnout tomu, že snížíte skóre FICO tím, že během krátkého období provedete svůj lov v apartmánech. "

Důvodem těžké dotazy snížit vaše kreditní skóre je, že lidé, kteří naléhavě potřebují peníze, požádají o spoustu kreditních karet nebo půjček blízko sebe. To dělá mnoho dotazů s výjimkou případů, kdy nakupujete červenou vlajku.

Udržujte nízkou míru využití kreditu

Majitelé malých firem potřebují udržovat velmi nízkou míru využití kreditu na svých osobních i obchodních kreditnících. Více zdrojů upozorňuje, že je nezbytné udržet si skóre kreditního využití na osobním úvěru pod 7%, abyste zůstali v "velmi dobrém" úvěrovém skóre 740-799.

Někteří doporučují procentní sazby využití úvěru tak nízké jako 1-3%, pokud chcete "výjimečný úvěr" skóre 800-850. Co nechcete, je 0% využití úvěru. Pokud všechny vaše kreditní karty nevykazují žádný zůstatek, nevytváříte svůj kredit a vaše skóre bude nižší.

Použijte pravidelně své obchodní i osobní kreditní karty a linky, ale nechte je zaplatit nebo vyplácet. Je to mýtus, že musíte mít rovnováhu. Chcete-li získat nejvyšší kreditní skóre, je nejlepší účtovat obchodní výdaje na vaše karty a obchodní linie a pak je zaplatit všem počátkem každý měsíc.

Uvědomte si, že snížení dostupného úvěru zvyšuje míru využití. Pokud tedy potřebujete uzavřít účet (například když prodáváte podnik a potřebujete uzavřít podnikovou kreditní kartu), nejprve získáte jiný účet se stejným nebo vyšším dostupným kreditem.

Zjistěte, kdy vaše banka hlásí kreditní kanceláře a ujistěte se, že platbu platební kartou provedete před tímto datem každý měsíc. Pokud zaplatíte své karty v plné výši každý měsíc, ale nahlásí, než tyto platby provedete, míra využití kreditu se bude zdát vyšší než je.

Pravidelné účtování více než 25% vašeho disponibilního zůstatku je znamením, že byste měli požádat o zvýšení úvěrového limitu. Dokonce i když generuje náročné šetření, které sníží vaše kreditní skóre v krátkodobém horizontu, zvýší to dlouhodobě.

Minimalizujte používání kurzů a převodů zůstatků

Při přenášení zůstatku z platebních karet s vysokým úrokem na nové karty s malými úvodními sazbami se zdá být dobrý nápad, může se to změnit. Chcete-li udržet své kreditní skóre nízké, rozložte, jak často se ucházíte o jakýkoli druh úvěru. Šest měsíců je často uváděno jako dostatek času na to, aby se mezi žádostmi vyčkávalo, aby se zabránilo ovlivnění vašeho kreditu.

Doba, po kterou máte kreditní historii, je důležitá, takže staré účty zachovávejte otevřené. Splácejte nejprve kreditní karty s nejvyšším úrokem. Pokud mají všichni podobné úrokové sazby, nejdříve vyplatte kartu s nejvyšším zůstatkem, protože u každého účtu se také uvažuje o kreditní skóre.

Ujistěte se, že jste četli jemný tisk a pochopili, jak jsou platby uplatňovány na každé kartě. Některé karty mají několikanásobné nebo odložené úrokové sazby, které skočí, pokud je neplatíte včas.

Pokud získáte nižší úrokové karty, přestanete používat vyšší úrokové karty, ale nezatváříte účty.

Používejte automatické platby a připomenutí

Splácení vašich účtů a dluhů včas zakaždým je nezbytnou součástí vysokého úvěrového skóre. Mějte dostatek peněz na svém běžném účtu nebo zůstatek na vaší kreditní kartě, abyste mohli automaticky zaplatit technologii. Nezapomeňte však každý měsíc zkontrolovat své prohlášení.

Pozdní poplatky negativně ovlivňují vaše kreditní skóre, stejně jako nevyřešené kontokorenty a poplatky. Pokud chcete nejvyšší možné kreditní skóre, plaťte své účty brzy namísto včas.

Ne všichni věřitelé oznamují pozitivní informace úvěrovým kancelářím

Při vytváření kreditu nebo při správě kreditu, mějte na paměti, že mnoho věřitelů vykazuje pouze negativní informace. Takže účet s nimi vám nemůže pomoci zvýšit vaše skóre, ale pokud zaplatíte pozdě nebo jste v prodlení, oznámí to.

Mnoho z nich má otevřené účty, které věří, že zlepší své kreditní skóre jen proto, aby byly zklamány. Každý věřitel rozhodne, zda má na vašem osobním kreditním protokolu hlásit údaje o negativní obchodní kreditní kartě. Jediný způsob, jak to vědět, je dostat je, aby vám to řekli.

Bude úpadek mi zabránit získat malý podnikatelský úvěr?

Přestože úpadek sníží vaše kreditní skóre o 100-200 bodů a zůstane na úvěrovém souboru po dobu 7-10 let, můžete okamžitě začít zvyšovat svůj kredit, pokud jste ochotni využít alternativní věřitele a platit mnohem vyšší úrokové sazby.

Zatímco bude mít obtížnější získat malý podnikatelský úvěr, pokud jste podali osobní bankrot, je to možné. Protože můžete mít méně dluhů a nemůžete okamžitě vyhlásit úpadek, někteří věřitelé vás dokonce mohou považovat za méně rizikové.

Ale budete muset nakupovat. Existují kroky, které můžete učinit, abyste naznačili, že jste nyní lepší správce vašeho kreditu. Úpadky musí být plně vyčerpány. Čím déle to bylo a čím déle jste drželi svůj dluh od té doby, tím lépe.

Na vaší kreditní zprávě je místo, kde můžete stručně vysvětlit, jaká velká událost způsobila vaše finanční potíže a jak to teď je jinak. Typickými příčinami jsou rozvod, nemocniční účty, prodloužené nemoci nebo dopravní nehoda.

Při podání žádosti o úvěr přiložte věcné prohlášení o tom, co způsobilo úpadek, a vysvětlete, proč tomu tak není. Buďte také připraveni vysvětlit tuto skutečnost osobně i osobně.

Je pravděpodobné, že úvěr po konkurzu bude mít vyšší úrokovou sazbu nebo bude vyžadovat více zajištění. Nezískávejte žádné dluhy, dokud nebude váš konkurz úplný, aniž byste mluvili s vaším advokátem nebo byste mohli ohrozit váš případ.