Obrovský dluh studentských půjček má škodlivý dopad na americkou ekonomiku. Podle Federálního rezervního systému Spojených států 44,2 milionu studentů dluží 1,52 bilionu dolarů. Tato částka roste o 29 miliard dolarů.
Dluh studentských půjček nyní převyšuje všechny ostatní formy dluhů s výjimkou hypoték. Dluh ve vysokém školství přesahuje dlužnou částku z úvěrů na vozidla a platebních karet.
Neexistuje konsensus o tom, jak toto dluhové zatížení ovlivňuje malé podniky; nicméně musí ovlivňovat rozhodování o koupi. Snižuje také kreditní skóre a snižuje schopnost kvalifikovat se na kreditní karty a půjčky pro jiné účely.
$config[code] not foundDluh studentských půjček může snížit tvorbu malých podniků, ale někteří argumentují, že tisíciletí mají menší zájem o založení podniků než předchozí generace.
Zasažen dluhy, méně se může kvalifikovat koupit dům nebo auto. Nižší vlastnictví domů snižuje maloobchodní výdaje na vybavení a vylepšení.
Zdroj obrazu
Téměř 40% půjček studentů půjček na výchozí do roku 2023
Brookings Institute analyzoval nová data zveřejněná Ministerstvem školství USA v říjnu 2017. Odhadují, že:
- téměř 40% dlužníků může do roku 2023 zaplatit studentské půjčky
- 10,7% je již devadesát dnů delikventní
- 31 miliard dolarů je vážně kriminální
Studenti, kteří již zápasí o zaplacení půjček, musí být proaktivní. Bez ohledu na to, jak ohromující může být, musí mít plán, jak se dostat na vrchol.
Udělej si plán na splacení půjček co nejrychleji. Získejte odbornou radu o tom, která půjčka (y) splatit nejprve a který splátkový plán použít.
Zastavte výdaje a dělejte okamžitě vše, co je nezbytné. Čím delší dlužníci čekají, tím horší to bude vzhledem ke složení zájmu.
Dlužníci, kteří nejsou schopni rychle vyplácet půjčky, by se měli zabývat restrukturalizací, refinancováním nebo konsolidací studentských půjček. Platí to zejména tehdy, jsou-li platby již v prodlení.
Přínosy konsolidace více studentských půjček do jedné platby zahrnují snížení úrokové sazby a snížení celkové měsíční platby.
Neposlouchejte radu, abyste odložili platby za půjčky nebo využili toleranci, protože to bude mít za následek pouze to, že dlužná částka bude vyčerpána.
Vysoké školy mají konflikt zájmů, které je přimějí k vytrvalosti. Mohou ztratit své možnosti finanční pomoci, pokud příliš mnoho jejich studentů neplní v prvních třech letech.
Povzbuzováním studentů, aby používali toleranci, se chrání. Ale zvolit si použití tolerance může způsobit, že dluh studentských půjček bude dvojnásobný, trojitý nebo dokonce čtyřnásobný.
Dělat nic není možnost
V tomto článku pro Fortune Jim Rogers a Robert Craig Baum napsali:
"Bublota vysokoškolského vzdělávání (jedna šestina americké ekonomiky) pravděpodobně propadne silou všech předchozích katastrof dohromady - tak náhlý, tak velký nárazový vln, že shromažďuje plnou sílu úspor a půjček, pojištění, energie, technických a hypotečních havárií, které vytvářejí perfektní bouřku na boku trhlin. "
Stejně tak, jak dlužníci potřebují okamžitě přijmout opatření k zabránění selhání svých úvěrů, politici se musí rozhodnout jednat spíše než jednoduše čekat na havárii.
To, co se kongres a prezident Trump rozhodnou dělat, může mít vliv na to, co se děje. Chcete-li získat představu o tom, co se může stát politicky, přečtěte si veřejně prohlášené politiky prezidenta Trumpa o vysokoškolském vzdělávání.
Dluh studentských půjček se vypořádává jinak než jiné typy úvěrů
Záruky ochrany spotřebitele, které platí pro všechny ostatní typy úvěrů, nezabezpečují ochranu dlužníků studentských půjček.
To se týká zejména věku a nedostatku finanční vyspělosti většiny vysokoškolských studentů. Rozhovor po rozhovoru ukazuje, že se soustředí na to, aby se právě dostal na vysokou školu nebo zůstal na ní.
Zřídka se podrobněji zabývají pojmy. A většina nerozumí tomu, že zájem o složení úroků bude mít na to, co dluží. Zde je typický příběh:
Studentské úvěry jsou jediným typem, který téměř nikdy nemůže být propuštěn v konkurzu. Změny zákonů v letech 1976, 1998 a 2005 byly stále obtížnější.
Nicméně nedávno někteří soudci otevřeli dvířka, aby se vyčerpali finanční potíže. Podmínky pro prokázání utrpení se liší podle federálního okruhu.
Soudci se někdy snažili pomáhat dlužníkům zrušením soukromého studentského dluhu z neakreditovaných škol. Někteří povzbudili advokáty, aby zastupovali dlužníky pro bono.
Jiní upravili daňové povinnosti v programech na snížení dluhu. Lidé, kteří se stali trvale zdravotně postiženými, mohou požádat o zrušení úvěrových závazků.
Chybějící platby na státní půjčky mohou mít za následek zdobení mezd, vrácení daní a dokonce i platby na sociální zabezpečení.
Dopad krize studentského úvěru
Dluhy zpomalují tvorbu manželství a rodiny
Manželé mohou být osazeni kolejovými dluhy, pokud se jedná o soukromou půjčku v komunitním vlastnictví. Ale to se obvykle nestane, pokud by nebyli ženatí, když vznikl dluh a jejich jméno není na něm.
Studenti odkládají manželství a formování rodiny, protože nechtějí finančně zatěžovat potenciálního manžela.
Jak dopad smrti na studentský úvěr
Dokonce ani smrt neskončí dluh studentských půjček. Cosigners jsou na háku pro rovnováhu. Smrt spoluvlastníka nebo studenta může vést k požadování okamžité platby. Podívejte se tedy na použití spoluvědomí s veriteli, kteří tuto možnost poskytují.
Federální půjčky mohou být propuštěny při úmrtí. Pozůstalí jednoduše potřebují předložit certifikát úmrtního listu správci úvěru.
Pokud jde o federální půjčky Parent Plus, smrt rodiče nebo studenta dovolí propuštění dluhu. V důsledku toho je zaplacená částka zdanitelným příjmem, který by mohl způsobit značnou splatnou daň.
Jak dluh studentských půjček ovlivňuje studenty
Tento ohromující dluh odebral kupní sílu některých procent z 44,2 milionu studentů. Výsledkem je:
- Žijte se svými rodiči do konce 20. a dokonce i do 30. let
- Nemohou si koupit auto nebo dům
- Zpoždění manželství a mít děti
- Mějte nižší kreditní skóre, které omezuje přístup k úvěrům a kreditním kartám
- Vynakládejte méně na všechno ostatní, které by jinak nakupovaly
Dluh studentů nemá vliv pouze na dlužníka. To ovlivňuje jejich rodiny, příjmy malých podniků a celou společnost.
Lidé zatížení touto úrovní dluhu mohou být méně schopni začít podnikat. Někteří však tvrdí, že je to ekonomika, nikoliv dluh, který způsobuje pokles podnikání ve vlastnictví tisíciletí.
Jak dluh studentských půjček ovlivňuje společnost
To, co se děje ve vysokoškolském vzdělávání, je mimo realitu. Je to porušování zákonů o nabídce a poptávce a vytvoření obrovské bubliny, která se musí roztržit.
Snadné peníze mají v minulosti dělat to a to není žádná výjimka. Výuka se zdvojnásobila ve srovnání s dokonce i zdravotní péčí, protože studenti si mohli snadno zapůjčit, co se týče zvýšených nákladů.
Počet absolventů vysokých škol přesahuje kariéru, která je pro ně k dispozici. Většina titulů nikdy nevytváří pozitivní návratnost investic, protože kariéra neplatí dostatečně k pokrytí dluhu.
V průměru zhruba 45% vysokoškoláků nedokončí svůj stupeň včas nebo vůbec.
- Dva z 55% absolventů zůstane nezaměstnaných
- Dalších 18 bude nedostatečně zaměstnáno
- Za posledních 20 let zůstává 33% vysokoškolských stupňů nezaměstnaných
Když se studenti stávají obrovskými dluhy a poté nejsou schopni přistát na pozici související s jejich vysokoškolským vzděláním, může společnost nakonec podpořit tento dluh a chudobu, kterou může způsobit.
Proč dluh studentských půjček bude pokračovat v lezení
Dluh může pokračovat pouze bez politické intervence. To je způsobeno tím, jak jsou strukturovány výplaty studentských půjček a stále rostoucí náklady na vysokoškolské vzdělání.
Expert na finanční pomoc Mark Kantrowitz řekl Marketwatch: "Dluh studentů má pomalejší splátkovou trajektorii než dluh z kreditní karty nebo auto půjčky, protože je splácán po desetiletí namísto měsíců nebo let."
Odhaduje také, že 1 ze 6 studentů opouští školu s dluhem, který přesahuje svůj příjem. Následky jsou nejtěžší pro studenty, kteří nedokončili studium.
Příliš mnoho lidí zvolilo špatný plán splácení. U federálních půjček existuje sedm různých variant.
Použijte kalkulačku splátek spojenou s touto stránkou nejméně jednou ročně a přepněte plány, kdykoli to bude přínosné. Neexistují žádné náklady na to.
Každý, kdo je zaměstnán neziskovým subjektem nebo vládou, může nárok na odpuštění půjčky po 10 letech v rámci Programu odpuštění veřejného dluhu.
Nerdwallet varuje předpoklad, že plán odpuštění nebude nejlepší. Ve skutečnosti může někdy skončit tím, že stojí pod více než jedním z těchto plánů než s jinými plány splácení.
Ujistěte se, že jste čísla spustili. Stanovují: "Úvěry vyplacené prostřednictvím odpuštění za veřejnou službu nejsou zdanitelné, ale dluh odpuštěný prostřednictvím plánů splátek založených na příjmech je zdanitelný."
Uvažujme tedy jak o výši splácení, tak o účinku dlužného dluhu na daňové povinnosti. Sdílejte tento příspěvek SmallBizTrends, který upozorňuje, jak může Student Loan Club poskytnout podporu, jak nejlépe vyřešit tyto půjčky.
Co by se stalo, kdyby byl zrušen studentský dluh ve výši 1,4 bilionu dolarů?
Zpráva z února 2018 "Makroekonomické důsledky zrušení studentských dluhů" od Levy Economics Institute Bard College odhaduje, že zrušení dluhu studentů ve výši 1,4 bilionu dolarů by mohlo:
- Zvyšte reálný HDP v průměru o 86 až 108 miliard dolarů ročně
- Vytvořte $ 861 - $ 1,082 miliardy v reálném HDP (2016 dolarů)
- Přidejte zhruba 1,2-1,5 milionu nových pracovních míst za rok
- Snížit průměrnou nezaměstnanost o 0,22-0,36% v průběhu desetileté prognózy
Někteří argumentují, že dluh studentů musí být odpuštěn kvůli ekonomice.
Možné řešení
Neexistuje žádné řešení stávajícího či budoucího dluhu kolejí. Zaprvé, rodiče si musí uvědomit, že přijetí vysokoškolského vzdělání je nejlepší cestou pro každého člověka, je nesprávná.
Dny získání titulu a práce v korporaci a práce tam, dokud nebudete v důchodu, skončili v polovině sedmdesátých let. Ten svět prostě už neexistuje.
Existují konfliktní zprávy o tom, zda potřebujeme více nebo méně školených pracovníků. Bez ohledu na to by mnozí byli mnohem lepší, než jít do obchodu nebo se učit.
Zdroj obrazu
Pro ty, kteří se chystají na vysokou školu, je rozhodující výběr velkých společností, které pravděpodobně povedou ke skutečnému zaměstnání souvisejícímu s jejich vysokoškolským vzděláním. Nepřebírejte - zkontrolujte aktuální výzkum.
Často se zdá, že to, co se zdá být přiměřeným hlavním cílem finančně uspokojit, má jen málo poptávky nebo přebytek nezaměstnaných žadatelů, kteří již absolvovali studium.
Některé vysoké školy a univerzity nabízejí výukové programy založené na příjmech. Míra splácení se vypočítává na základě toho, co absolventy skutečně vydělávají.
Nezaměstnaní a ti, kteří nemohou pracovat z jakéhokoli důvodu, nemusí být povinni provádět platby. Pokud jsou nezaměstnané, platby jsou v posuvném měřítku založené na příjmech.
Vysoké školy musí být drženy podle vyšších standardů. Příliš mnoho vysokých škol a titulů nestojí za to, co jim za ně platí.
Zaměstnavatelé musí přestat používat vysokoškolské vzdělání jako lakmusový test pro vyloučení žadatelů. Postoj a schopnost jsou daleko důležitější než většina vysokoškolských diplomů.
Musí být ochotni platit platy dostatečně vysoké na to, aby podpořily dluh studentské půjčky nebo přestaly požadovat, aby nebyly z platného důvodu.
Poselství budoucím potenciálním vysokoškolským studentům
Pokud neexistuje dostatek vysoko placených pracovních míst pro počet vysokoškolských absolventů, domníváte se, že by prostě nemělo smysl převzít tento dluh, aby získal titul.
Ujistěte se, že jasně rozumíte důsledkům čerpání úvěrového dluhu. Vyberte si moudře a vyhněte se vytváření finančních otázek pro druhé prostřednictvím společného podepisování.
Nejvíce si půjčte to, co absolutně musíte zaplatit za míru, která má dostatečný výdělečný potenciál k splácení úvěrů.
Hazardní hry, které přinášejí některé z vašich půjček výtěžek do kryptocurrencies je něco, co 21,2% studentů připustit, že udělal, aby se snažil vyplácet studentské půjčky. To je vysoké riziko a nedoporučuje se (nebo je povoleno podle podmínek vysokoškolských úvěrů).
Někteří se domnívají, že blokáda bude pomáhat při změně vzdělání:
Zabránění studentské úvěrové krizi osobně
Existuje důvod, proč nazýváme věci "práce". Práce je to, co děláte, i když se vám to nelíbí. Takže si vyberte kariéru, na kterou byste mohli být nadšeni tím, že vyléčíte po celá desetiletí.
Tato kariéra nemusí vyžadovat vysokoškolské vzdělání. Technické školy mohou být méně nákladné a trvat méně času na to, aby se naučili obchodovatelné dovednosti.
Učte se sami na to nejlepší v oblasti, o kterou se zajímáte. Získejte cenné zkušenosti a zaplaťte si, abyste byli asistenti místo toho, abyste platili za školní docházku.
Pokud opravdu chcete jít na vysokou školu, buďte vážně. Vyzkoušejte, jaké stupně vedou k dobře placené kariéře. Pečlivě pracujte a zaměřte se na získání dovedností, které vám ostatní zaplatí - nikoliv pouhé známky.
Jakmile přistanete první práci z vysoké školy, pravděpodobnost, že někdo bude někdy záležet na tom, jaké druhy známky, které jste obdrželi zpět na vysoké škole, se stávají štíhlými.
V podnikání jsou důležité výsledky. Budoucí zaměstnavatelé budou chtít vědět, jak zvýšíte jejich příjmy. Žadatelé, kteří tuto dávku poskytují, budou najati. Ostatní jsou pravděpodobně nezaměstnaní.
Fotografie pomocí programu Shutterstock
4 Komentáře ▼
