Je dobře zdokumentováno, že přijímání platebních karet je dobré pro podnikání, ale přijetí platebních karet, které každý obchodník ví a obává: podvod.
Podvody s kreditními kartami mohou přicházet v různých formách, ale jsou vyloučeny, pokud víte, co hledat. Tyto 12 tipů vám pomůže bojovat proti podvodům s kreditními kartami.
1) Vzdělávejte své zaměstnance o podvodech
Musíte si být vědomi podvodů, abyste se tomu vyhnuli, ale stejně tak svým zaměstnancům. Obě tvoří první obrannou linii. Trénujte své zaměstnance dobře, abyste poznali známky možného podvodu a pravidelně je připomínat, abyste byli vždy ostražití.
$config[code] not found2) Porovnejte podpisy a požádejte o identifikaci
Velmi málo maloobchodníků má čas se podívat na podpisy, ale je to jednoduché a rychlé. Zkontrolujte pravopisné chyby a ujistěte se, že jméno na kartě odpovídá podpisu. Adresujte zákazníka pomocí názvu na kreditní kartě. Pokud nereaguje, požádejte o identifikaci fotografií a porovnejte tyto podpisy.
3) Požádejte o zobrazení karty
Vyhledejte bezpečnostní prvky karty, například jasný hologram s pohyblivým obrázkem a bankovní identifikační číslo nad nebo pod první čtyři číslice čísla účtu. Zkontrolujte čísla samotné, zda nejsou známky změn, a podívejte se na znaky narušení na podpisovém proužku.
4) Buďte obezřetní vůči zákazníkům, kteří drželi platební kartu oddělenou od své peněženky
Většina oprávněných zákazníků bude držet své kreditní karty v peněžence spolu s nějakou formou ID. Podvodníci mají větší pravděpodobnost, že podvodnou kreditní kartu budou držet odděleně od peněženky, takže nemají s nimi žádné prostředky k identifikaci.
5) Dávejte pozor na zákazníky, kteří jsou rozptýlení
Mohou být buď velmi mluvící nebo velmi rozhněvaní. Nebo mohou počkat až do poslední vteřiny před uzavřením a uskutečnit velký nákup. Ať tak či onak, oni by mohli být potenciální podvodník snaží spěchat úředníka a držet jejich pozornost z procesu schvalování karty.
6) Přemýšlejte dvakrát před ručním zadáním poškozených nebo opotřebovaných karet
Podvodné karty jsou často úmyslně poškozeny, takže magnetický proužek nemůže být přemírán. Místo toho zákazník může trvat na tom, že úředník ručně zapíše číslo karty, čímž obchází antifraudové vlastnosti magnetického proužku. Vždy posuňte kartu, bez ohledu na to, jak je poškozena. Pokud nelze kartu číst, požádejte o jiný způsob platby.
7) Nepřijímá "Oprávnění"
Někteří podvodníci předloží dopis od držitele karty, který povoluje používání své platební karty. Toto by nikdy nemělo být přijato jako forma ověření. Nikdo nesmí "zapůjčit" kartu jiného člověka, bez ohledu na vztah. Pouze držitel karty je oprávněn používat svou kreditní kartu.
8) Vezměte na vědomí, co zákazník nakupuje
Zakoupili více než jednu stejnou drahou položku? Udělali své výběry rychle, bez ohledu na velikost nebo barvu či cenu? Nebo možná chtějí nákladné dodávky spěchu na jinou adresu, nebo chtějí provést nákup z obchodu, když je to něco normálně dodávaného (jako jsou velké spotřebiče nebo nábytek). To vše by mohlo být znamením potenciálního podvodníka, který by chtěl váš obchod rychle opustit svou "horkou" kartou a zbožím.
9) Používejte systém ověření adres (AVS)
Ověření adres je nejběžnější při situacích, které nejsou v kartě (například online nákupy), ale může být také použito, když je karta přítomna na POS. Kromě obvyklého procesu pokladny se terminál zeptá na fakturační PSČ zákazníka. Transakce bude odmítnuta, pokud zadaný PSČ nebude odpovídat zadanému kódu.
10) Poznejte svůj POS systém a vybavení
Sofistikovaní zločinci mají přístup k informacím o magnetickém proužku kreditní karty, když jsou v okamžiku, kdy je na pokladně, přichyceny. Tento proces se nazývá "skimming" a vyžaduje skutečný přílohu k terminálu, který čte kartu. Chcete-li bojovat proti tomu, ujistěte se, že víte, jak vaše zařízení pro zpracování plateb vypadá a jak by mělo fungovat. Pokud se zobrazí další zařízení nebo upozornění na špatně fungující software, víte, že budete dále zkoumat, než budete nadále přijímat kreditní karty od zákazníků.
11) Udržujte přesné záznamy transakcí platebními kartami
Některé případy podvodu jsou důsledkem oprávněných držitelů karet, kteří provádějí autorizované nákupy, pouze proto, že je podvodné popírat později. Tento druh podvodů můžete bojovat, pokud jste vyzbrojeni správnými informacemi. Přijímající banka vám může pomoci s tímto procesem, ale minimálně budete potřebovat podpis zákazníka a důkazy, že jste kartu přetáhli a obdrželi autorizovaný souhlas.
12) Když je to v pochybnosti, zavolej
Pokud máte pocit, že něco není v pořádku, neváhejte zavolat vydavatele karty pro autorizaci. Uchovávejte kartu s sebou a přesuňte se od zákazníka a uskutečněte hovor. Možná máte pocit, že riskujete prodej tím, že zákazník čeká, ale i když jsou legitimní držitelé karet, je to pro jejich ochranu stejně jako vaše.
Předcházení podvodům je rozhodující pro zajištění bezpečných transakcí ve vaší firmě. Pro více informací si můžete prohlédnout zdroje společnosti Community Merchants USA na boj proti podvodům.
Obrázek kreditní karty pomocí programu Shutterstock
14 Komentáře ▼
