Ať už začínáte novou firmu, nebo rozšiřujete existující podnik, potřebujete finanční prostředky, abyste mohli věci posunout. Jedním z nejspolehlivějších a nejvíce doporučených zdrojů půjček pro malé podniky je US Small Business Administration (SBA).
SBA je federální agentura zaměřená na pomoc malým podnikatelům při zlepšování jejich malých podniků, maximalizaci možností uzavírání smluv a získání většího přístupu k úvěrům pro malé podniky.
$config[code] not foundSpolečná mylná představa o SBA spočívá v tom, že půjčuje peníze přímo malým podnikům. Ve skutečnosti podnikatelé získají půjčku SBA od banky, která se podílí na financování SBA. SBA zaručuje procento těchto půjček bankám, takže finanční instituce mají více důvodů půjčit peníze podnikům.
Právě tato záruka přiměje více bank k tomu, aby podnikům poskytly peníze, i když nesplňují kritéria úvěru. Stále stojí za zmínku, že nákup úvěru SBA je dlouhým a složitým procesem v několika bankách.
Přestože většina malých firem touží po půjčce SBA, je velmi užitečné vědět, jaké kroky musíte splnit, abyste o ně požádali.
Zde jsou všechny informace, které potřebujete pro zjednodušení procesu podávání žádostí.
Potřebujete půjčku pro vaši malou firmu? Zjistěte, zda se kvalifikujete do 60 sekund nebo méně.Proces SBA bankovního úvěru
Další informace o různých typech úvěrů
Než začnete s procesem podávání žádostí, zjistěte různé typy půjček, které provozuje SBA. K dispozici jsou čtyři primární možnosti: 7a Obecné malé podnikatelské úvěry, 7a SBA Express, CDC / 504 Real Estate a úvěr na vybavení a půjčky na katastrofy.
Mezi nimi je 7a obecná půjčka pro malé podniky vhodná pro většinu podniků. Můžete půjčku využít k zakoupení licence, koupit zařízení, získat podnikání a další.
Expresní úvěry 7a jsou poměrně podobné standardním úvěrům 7a, ale nabízejí rychlejší aplikační proces.
Úvěr na nemovitosti a vybavení CDC / 504 je specializovanou formou půjčky SBA zaměřené na usnadnění velkých kapitálových investic.
Konečně, půjčky na pohromu - jak naznačuje název - jsou zaměřeny na podniky poškozené katastrofou v oblasti katastrof.
Standardní úvěr 7a je nejoblíbenějším typem úvěru SBA, po němž následuje půjčka CDC / 504.
Určete způsobilost
První věc, kterou musíte udělat, je zjistit, zda vaše podnikání je způsobilé pro úvěrový program. Můžete si promluvit s důstojníkem SBA v bance, abyste si mohli prohlédnout různé programy a určit, který z nich vyhovuje vašim požadavkům.
Existují různá kritéria způsobilosti pro různé programy malých podnikatelských úvěrů. U 7a úvěrového programu by vaše podnikání mělo fungovat s cílem dosáhnout zisku, být malý podle definice SBA, mít přiměřený vlastní kapitál a být schopen prokázat potřebu půjčky pokračovat, mimo jiné.
Zde se můžete podívat na požadavky na způsobilost.
Vyberte banku SBA
Dalším krokem je najít banku, která vyplácí a opraví váš úvěr. Pokud si nejste příliš jisti, můžete tuto stránku navštívit, abyste našli místních věřitelů SBA a seskupili je na základě blízkosti nebo objemu půjček.
Když navštívíte banky, měli byste zjistit jejich celkový objem půjček SBA a také, pokud se účastní programu SBA Preferred Lender.
Vždy se doporučuje najít banku, která se pravidelně zabývá půjčky SBA, neboť je pravděpodobné, že bude mít správný aplikační proces. Musíte se také pokusit zjistit informace o úrokových sazbách SBA.
Uspořádejte veškeré vaše dokumenty
Jakmile obdržíte formální návrh od vybrané banky, měli byste rychle provést veškeré papírování.
Musíte mít na paměti, že SBA má spíše obsáhlý kontrolní seznam dokumentů, který naleznete zde. Mezi hlavní dokumenty patří:
• Finanční podnikání • Předpokládané finanční údaje • Profil společnosti • Vrácení daně • Historie žádosti o úvěr • Obchodní pronájem
Vedle všech důležitých dokumentů společnost SBA očekává, že poskytnete jednoduchý a přímý průvodní dopis, který jasně vysvětluje, kdo jste, jaké je vaše podnikatelské zázemí a povaha vašeho podnikání, výši a účel vašeho požadavku na půjčku, vaše požadované termíny splácení, způsob, jakým budou finanční prostředky pro vaši firmu prospěšné, a jak jej budete splácet. Dokončíte-li proces dokumentace správně, zvyšuje se pravděpodobnost, že půjčka bude schválena. Dobrým tipem je, abyste začali shromažďovat všechny dokumenty brzy, abyste neztráceli drahocenný čas. Je také moudrý nápad hledat pomoc úředníka. Ujistěte se, že dvakrát zkontrolujete všechny dokumenty, které předkládáte, a odpověď na všechny vaše dotazy odpovídá úředník, který má zkušenosti a odborné znalosti, aby vás vedl správným směrem. Dalším krokem je vyplnění všech potřebných formulářů SBA. Jedná se o: Formulář 4: Žádost o podnikatelský úvěr, Výkaz A: Harmonogram kolaterálu, Formulář 912: Prohlášení o osobní osobě, Formulář 413: Osobní finanční výkaz a Formulář 159 (7a): Formulář pro zveřejnění poplatků a dohoda o odškodnění. Jakmile vyplníte všechny formuláře a uspořádáte své papírování, musíte se s bankou setkat, abyste svou žádost dokončili. Jedná se o fázi upisování, ve které bude banka důkladně analyzovat všechny informace, které jste poskytli, aby schvalovala nebo odmítla vaši žádost. Obvykle trvá tento proces asi 1-2 týdny. V této fázi byste měli být proaktivní při objasňování pochybností nebo kladení otázek. Konkrétně byste měli zkontrolovat časové rámce a požadavky na uzavření. Zde je stručné shrnutí toho, jak typický úvěrový proces směřuje: • Předkvalifikace: Počáteční informace k určení, zda splňujete obecná kritéria banky • Návrh: Pokud se předem kvalifikujete, vaše banka vám nabídne návrh • Upisování: Pokud návrh přijmete, vstoupíte do fáze upisování • Uzavření: Úvěrové podmínky jsou uzavřeny a podepsány
I když je pravda, že žádost o půjčku SBA je jak časově náročná, tak složitá záležitost, ušetříte čas i peníze tím, že se zorganizujete. Než se k bance přiblížíte, ujasněte se, co přesně hledáte. Pak je otázkou zaškrtnutí všech krabiček, abyste dostali svůj úvěr včas. Obrázek: Správa malých firem v USA Vyplňte formuláře SBA
SBA bankovní proces v kostce
