Fakturační faktoring je velmi jednoduchá transakce, která zahrnuje podnik, který prodává své nevyřízené faktury factoringové společnosti. Factoringová společnost pak vybírá na faktuře, kdy je splatná, od zákazníků podniku. Vypadá to jako velmi jednoduchá transakce, a to je, ale ďábel je vždy v detailech.
Prvním ďáblem je, že mnoho úvěrů malých podniků se skrývá jako factoring. Druhým problémem, který si musíte být vědom, je faktoringový vztah, který neodpovídá vašim potřebám. A konečně, musíte mít možnost ukončit faktoringový vztah bez penalizace nebo významného úskoku ve svém peněžním toku. Pokud jste uvažovali o faktoringových fakturách, přečtěte si, abyste se naučili správné otázky a požádali, když budete mluvit s factoringovými společnostmi. Nicméně rychlé vysvětlení toho, jak funguje factoring, je zapotřebí, než se dostanete do podrobností o tom, co se zeptat.
$config[code] not foundJak funguje Factoring?
Jakmile vyúčtujete své zákazníky, technicky vytvoříte fakturu (také známou jako Pohledávky nebo výdaje). Nejlepší způsob, jak to odlišit od placené hotovosti, je to, že s hotovostí dostanete zaplaceno Nyní, zatímco s A / R dostanete zaplaceno později. S factoringem mohou podniky prodávat své faktury factoringové společnosti a získat až 80-90% hodnoty faktury Nyní. A / R factoring efektivně zrychluje platbu. Pak později, když váš zákazník zaplatí fakturační společnosti celou částku faktury, bude faktor uvolňovat zbývajících 10-20% na vás, snížené o jejich factoringový poplatek.
Několik dalších užitečných bodů, které si musíte všimnout o faktoringových fakturách: Zaprvé, factoringové společnosti vás budou muset kontaktovat své zákazníky o přesměrování platby. Za druhé, mechanismus, který factoringové společnosti používají k fakturování faktur na měsíční nebo týdenní bázi, je známý jako a factoringové zařízení. Konečně, zákonem upravujícím tyto transakce je Stručný obchodní řetězec, nebo zkráceně "UCC".
Nyní, když máte obecnou představu o tom, jak factoring funguje, pojďme se do podrobností seznámit.
Vyhněte se ďáblu: Zeptejte se správných otázek
Požádáte-li o správné otázky, rozhodně vám pomůže získat nejlepší nabídku. Mějte však na paměti, že slovo nejlepší je relativní. Co se stane, že je dobré pro vaši firmu, nemusí být pro někoho nejlepší. Ať tak či onak, položení následujících otázek vám pomůže vyřešit detaily obchodu, aby nejlépe vyhovovaly vašim potřebám.
Otázka č. 1: Je vaše faktoringové odvolání nebo nevyužití prostředků? (to musí odpovídat vaší chuti k riziku)
Pravé factoringové zařízení nejsou prostředky, což znamená, že faktoringová společnost přebírá riziko nesplnění. Pokud si zakoupí fakturu od vašeho podniku a zákazník, který zaplatí tuto fakturu, jde "břicho", je to riziko, že factoringová společnost převezme, zda je dohoda "nevyužitá". Nicméně s řešením faktoringu faktorů, mechanismus je stejná jako faktoringová facilita (tj. 80% vpředu, se slevou, minus poplatky později), ale závazek je jako malý podnikatelský úvěr.
Pokud zákazník nezaplatí svého faktoringového partnera a vaše dohoda je odvolání, budete muset pomoci faktorovi získat tuto platbu. V případě, že jste vy a faktor neúspěšní při získání svého zákazníka, zaplatíte fakturační společnost, která vás může donutit k zaplacení faktury tím, že ji "prodala zpět". V tomto ohledu je factoringové zařízení skutečně úvěrovou linií, která je podpořena pohledávkami. Obvykle, vzhledem k mimořádnému riziku, které převzal podnik (tj. Nucen zpětně kupovat zpět pohledávku), jsou sazby u reforzního factoringu levnější než nezaplacení. Proto je tato otázka důležitá, abyste mohli posoudit 1) zda factoringové zařízení je úvěr maskovaný jako faktoring a 2) jakou míru rizika jste ochotni převzít získáním factoringu. Tento článek je velmi užitečný při rozlišování obou a identifikaci podobností.
Za předpokladu, že dohoda o faktoringu odpovídá vaší chuti k riziku, je důležité položit tři otázky, aby se ujistil, že vyhovuje vašim potřebám.
Otázka 2. Jaký je váš předstih? (musí odpovídat vašim potřebám)
Sazba předem je procentní podíl faktury, kterou získáte hned. Většinou je to 80%, avšak v některých případech může být v některých odvětvích až 90-95%. To je důležité, protože pokud potřebujete plnou fakturu předem, získání 80% vám neudělá nic dobrého. Jako jednoduché pravidlo pro účely časování peněžních toků si to myslete konzervativně tímto způsobem: dostanete 80% dopředu a pak 18% faktury 30 dní po zaplacení. 2% je průměrný poplatek zaplacený fakturovaným faktorem.
Otázka 3. Jaké jsou vaše poplatky? (musí odpovídat vašim potřebám)
Průměrné poplatky činí asi 2%. To je také známo jako "slevová hodnota". Například pokud je faktura 100 000 USD a sleva je 2%, zaplatíte 2 000 USD. Načasování je, že dostanete 80 procent, nebo 80 tisíc dolarů. Poté bude fakturu zaplacena factoringové společnosti (100 000 dolarů). Fakturační společnost bude účtovat poplatek ve výši 20 000 USD za poplatek ve výši 2 000 USD a o 30 dní později vám zašle nebo vyplatí 18 000 dolarů. 18 000 USD je obvykle drženo jako nárazník proti potenciálním ztrátám. Je důležité věnovat pozornost výši poplatků, protože pokud máte velmi tenké marže, můžete skutečně prohrát peněžní factoring. Další pravidlo: hrubé marže, které učiníte na každé faktuře, musí být vyšší než faktoringový poplatek.
Otázka 4. Jaký je minimální termín? (musí odpovídat vašim potřebám)
Některé podniky potřebují pouze krátkodobé factoringové služby. Bohužel mnoho factoringových společností požaduje, abyste se zaregistrovali po dobu 12 měsíců. Proto je důležité se ptát, zda existuje minimální závazky.
Otázka 5. Existuje předčasný poplatek za ukončení? (vyhnout se trestům)
Pokud existuje minimální závazek a rozhodnete se opustit dříve nebo přejít na lepší faktoringové zařízení, je důležité, abyste se zeptali, zda existuje poplatek za ukončení. Mnoho faktorů bude mít poplatek za ukončení služby, pokud se přepnete na svého konkurenta, ale pokud přecházíte na bankovní financování nebo je jednoduše nepotřebujete, nebudou vás účtovat. Pochopitelně tak. Ať tak či onak, musíte vědět, zda můžete dostat hit s předčasným poplatkem za ukončení. Zeptejte se, zda se to dá vynechat. Většina faktorů bude v pořádku, když se o to vzdáváte, a navíc se to nikdy neublíží. Horší, co se může stát, je, že říkají ne.
Další věci, které musíte mít na paměti
- Potřebujete jednorázovou infuzi?Požádejte o Factoring na místě nebo vyhledejte Merchant Cash Advance (MCA)
- Potřebujete častější, ale menší platby?Zeptejte se svého faktoru, zda vás mohou v týdnu splácet.
- Hledáte více než 80 procent hodnoty faktury? Možná budete muset hledat další možnosti financování malých podniků, jako je úvěrová linka, termínovaná půjčka nebo MCA.
Pro bezplatný úvod do fondu, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám, kontaktujte nás.
Obrázky: InvoiceFinancing.net
Více v: Sponzorováno
