Takže než se ponoříme, co přesně mám na mysli "ublížit" vaší firmě? Tyto chyby úvěrů a půjček by mohly učinit některé z následujících (samozřejmě to není úplný seznam):
- Pomalu růst
- Poškození značky
- Udělejte rozdíl mezi ziskem a ztrátou
- Způsobit, že vaše firma selže
Přinejmenším zpomalíte svůj růst nebo se omezujete na schopnost zvládnout křivkové koule, které jsou součástí životních cyklů podniku. Je také důležité zdůraznit, že se jedná pouze o řešení dluhového kapitálu - půjčování peněz. Nebudeme diskutovat o chyběch financování vlastního kapitálu s VC, anděly, private equity firmami a tak dále.
Úvěrová a úvěrová krajina se nejen snížila z úrovní, které jsme viděli v letech 2005 a 2006, ale stala se také méně konzistentní a neustále se mění. To znamená, že musíte být připraveni na řadu faktorů, které mohou být frustrující, a to i v případě, že pracujete s odborným jedincem nebo společností v oblasti finančních prostředků pro malé firmy.
Ve skutečnosti společnosti jako Capital Capital Training Group a Compound Profit využívají obrovskou potřebu důvěryhodných poradců s odbornými znalostmi v oblasti úvěrů a půjčování malých podniků tím, že nabízejí možnosti kariéry a odborné přípravy jednotlivcům, kteří hledají novou kariérovou příležitost jako malou podnikatelskou půjčku makléř. Existuje taková potřeba, aby obě tyto společnosti byly zaplaveny novými praktikanty.
Dolní řádek: Pokud máte správné pochopení svých možností půjček, mělo by to vytvořit realistické očekávání. A pokud máte ty dvě klíčové komponenty, pak jste na půli cesty.
Jedná se o pět největších chyb, které jsme zaznamenali od nástupu úvěrové krize v roce 2008:
1. Použití osobních kreditních karet pro vaši firmu
Podle poradenské skupiny Meredith Whitney 82 procent malých podnikatelů používá kreditní karty jako "důležitou součást" jejich celkové strategie financování. Problém je v tom, že většina vlastníků malých firem používá své kreditní karty špatně. Používají buď osobní kreditní karty, nebo používají obchodní kreditní karty, které se skutečně hlásí k osobnímu kreditu.
Capital One a Discover Card jsou dvě z nejpopulárnějších firemních kreditních karet, které oznamují svou činnost osobnímu kreditnímu protokolu. V důsledku toho se skutečně neliší od použití osobních kreditních karet jako nástroje financování vašeho podnikání. Když používáte osobní karty místo správné obchodní kreditní karty, ublížíte skóre FICO, poškodíte váš kreditní soubor a vynecháte šanci oddělit osobní a obchodní úvěr.
Viděli jsme stovky majitelů malých podniků v loňském roce, kteří potřebovali další finanční prostředky na to, aby rozvíjeli své podnikání a nemohli je získat z jednoho důvodu: kvůli dopadu používání osobních kreditních karet nebo špatných obchodních kreditních karet na podnikání.
2. Využití nesplácených prostředků špatnou cestou
Jakmile budete schváleni a získáte své finanční prostředky, jakmile jste nejvyššího pátého nejbližšího člověka, je čas ujistit se, že peníze používáte správně. Je to dost těžké, abyste dostali finanční prostředky v dnešní době, takže se nejednáte o peníze bez plánu. (Mluvíme zde o financování "provozního kapitálu". Pokud získáte finanční prostředky na nemovitosti nebo zařízení, je to skvělé, ale většinou na stole nespadá žádný diskrétní příspěvek, který byste měli vynakládat.)
Mluvíme o aktivitách generujících příjmy (RGA). Ujistěte se, že dobré procento tohoto úvěru nebo úvěrové linky se používá k získání dodatečných výnosů pro růst vašeho podnikání. Líbí se mi kombinace krátkodobých snah (marketingová nebo reklamní kampaň nebo možná série obchodních výstav zaměřených na budování expozice a rozvíjení klíčových vztahů), dlouhodobé úsilí (budování značky, iniciativy sociálních médií, budování podnikatelských úvěrů atd.) a snad nějaká "moje situace" potřebuje.
Příkladem "mého stavu" by bylo zaplatit osobní kreditní karty (pokud jste tento článek nečetli včas), abyste mohli zvýšit své skóre FICO a získat další finanční prostředky. Dalším příkladem by bylo, abyste si na pár měsíců poskytli malý plat, zatímco přecházíte do většího počtu pracovních míst na plný úvazek nebo se vyplácíte z peněz, které jste již podnikali.
3. Poskytnutí nadměrné záruky s vaším prvním úvěrem nebo úvěrovou linku
Poskytování úvěrů malým podnikům se neustále mění a majitelé malých podniků si často myslí, že věřitel je blázen za to, že neříká, že nabízí vyšší než přijatelnou úrokovou sazbu, nebo nedodržuje své očekávání z jakéhokoli jiného důvodu. Přidejte to všechno a máte dokonalou bouři.
Jak těžké to může být, když nepracujete se zkušenými věřiteli nebo konzultanty z malého podnikání, zkuste, aby vám věřitel neposkytl záruku, pokud to nepotřebujete. A určitě nedovolte, aby věřitel dostal nadměrné zajištění, nebo budete mít potíže se získáním další půjčky, když ta obrovská smlouva, která mění smlouvu, přichází tak, že vaše podnikání bude exponenciálně rozšiřovat.
4. Dělat svůj vlastní výzkum a špatně
Můj odhad je, že pokud byste byli obviněni ze závažného zločinu, pravděpodobně byste se rozhodli zastupovat sebe nebo se bránit u soudu. Takže pokud je úvěrová a úvěrová krajina tak náročná, obtížná a neustále se měnící, tak proč se to snažíte vyřešit sama? Naučili jsme se nebezpečné lekci ve dnech, kdy jsme si mohli snadno půjčit hypotéku, kdy stránky, kde si můžete vybrat z dlouhého seznamu věřitelů a nabídky, se staly populárním způsobem, jak najít hypoteční úvěry.
Zásadou těchto stránek je, že pokud mluvíte s dostatečným počtem hypotečních společností, vy můžete zjistit, co je nejlepší půjčka pro vaši situaci. Nezáleží na tom, že nemáte ponětí o skrytých poplatcích, o mírách teaserů ao taktikách "návnad a přepínačů", které používají věřitelé a makléři, a nikdy jste neměli žádné školení na úvěr, HUD-1 a jak číst 50- plus uzavření balíčku hypotéky. I přes to, že jste dost chytří, abyste mohli správně rozhodovat - bez odborné pomoci - o největším dluhu, který jste kdy vytvořili. Vím, že jste výjimkou z pravidla, ale pro většinu "jiných lidí" to je problematické.
Většina bank schvaluje méně než 10% žádostí o půjčky, které získají od vlastníků malých podniků. Mnoho z 10% nedostane tolik finančních prostředků, kolik potřebují, nebo se musí vzdát spousty cenných záruk, aby získali své finanční prostředky. Děláte matematiku. Budete jedním z mála lidí, kteří od banky dostanou vše, co potřebují, aniž by se zasadili o nadměrné zajištění? Víte, kam se obrátit, abyste získali nejlepší finanční prostředky poté, co banka řekla ne? Většina majitelů malých podniků potřebuje dobrý poradce. Dokonce i s asistencí získání financování stále představuje výzvu, ale přinejmenším budete mít dobré ruce.
5. Neupravujte svůj osobní kredit jako majetek, který je (nebo není jeho aktivum)
Je to opravdu jednoduché. Jste vlastník malého podniku, takže při získávání finančních prostředků podepíšete tečkovanou čáru. Ano, svým přátelům, kteří budují podnikatelské úvěry, mám karty Staples a plynové karty a úvěrovou linku společnosti Dell, která nevyžaduje osobní záruku, ale to jsou výjimky a omezení. Mluvíme o většině úvěrů a úvěrových linek, které podnikatelé hledají.
Váš osobní kredit je součástí kritérií upisování (vždy pro řešení bankovních půjček a často i pro nebankovní řešení). Váš osobní kredit je buď majetkem vaší firmy, nebo závazkem. Pokud je to aktivum, pak ji zachovat a udržovat - a používat to správným způsobem. Pokud je to závazek, udělejte něco s tím. Najděte odborníka na úvěry, který vám může pomoci. Prosím, nenajděte další hypotéku, která nyní dělá "úvěrové opravy" kromě tří dalších pracovních míst. Najděte odborníka, který vás může vést a převést tento závazek na aktivum.
Jedná se o některé běžné chyby, které jsme viděli na malých podnicích. Všichni se chystáme dělat chyby, ale doufám, že některé z mých chyb a některé z toho, co jsem viděl, vám pomůže udělat jedno méně špatné rozhodnutí a jedno další dobré rozhodnutí, zatímco budete dělat krok správným směrem, abyste mohli začít nebo rozšiřte svou firmu.
13 Komentáře ▼
