Příběhy společností tech startup miláčků jako Uber a AirBnB ilustrují sílu moderních technologií, které vytvářejí nové vzrušující obchodní modely. A když vidíme, že vzestup těchto společností je jak okouzlující, tak inspirativní pro mnoho potenciálních podnikatelů, existují i další příběhy; příběhy nejsou tak viditelné, ale inspirující a zajímavé.
Julia Kurnia je generálním ředitelem a zakladatelem společnosti Zidisha, online mikropůjčovny, která přímo propojuje věřitele a podnikatele a obchází místní banky a zprostředkovatele, kteří účtují vysoké úrokové sazby. Zidisha nabízí platformu pro osoby, která umožňuje věřitelům a podnikatelům komunikovat otevřeně a okamžitě; což usnadnilo přibližně 17 000 mikroúvěrů v hodnotě 3,5 milionu dolarů.
$config[code] not foundJulia sdílí, že bez znalosti v oblasti technologií, ale s poradenstvím od společnosti Y Combinator, byla schopna usilovat o její nadšení a vytvořit platformu / tržiště propojující dlužníky s věřiteli, kteří se nacházejí na poloviční vzdálenosti, za zlomek nákladů, které nabízí větší, organizací.
* * * * *
Julia Kurnia: Vždycky jsem se zajímal o využívání technologií, abych přinesl lepší příležitosti, lepší přístup ke kapitálu na nejchudší místa světa. Když se Kiva začala v roce 2005, byl jsem touto myšlenkou velice nadšený a já jsem dostal práci s jednou z prvních poboček Kivy v západní Africe. Kiva je nezisková webová stránka, která vám umožňuje financovat úvěry, které jsou poté spravovány místními bankami v rozvojových zemích. Takže jsem pracovala s jednou z místních bank, která skutečně získala peníze, a pak spravovala úvěry od Kivy.
Byla taková obrovská touha ze strany lidí v bohatých zemích udělat něco přímějšího, který by pomohl lidem v rozvojových zemích. Zklamáním bylo to, že jsme museli vynakládat spoustu peněz na správu úvěrů. Museli jsme zaplatit úředníka, který půjčil, aby navštívil dlužníky a zveřejnil jejich příběhy na internetových stránkách a cestoval, pronájmem a kanceláří. A všechno to skončilo a stojí asi třetinu hodnoty úvěrů, které jsme dělali. Takže i když jsme získali kapitál s nulovými náklady od společnosti Kiva, museli bychom účtovat dlužníkovi 30% nebo 40% úroků na pokrytí našich nákladů na řízení. A to je asi průměrná sazba účtovaná za společnost Kiva a také obecné úvěry na mikrofinancování po celém světě.
Trendy v malých firmách: Představte si trochu myšlenku, kterou jste měli za Zidisu a proč jste dokázali udělat to, co jste udělali za tak nízké náklady ve srovnání s Kivou.
Julia Kurnia: V následujících letech jsem začal pracovat s vládou USA, která řídí granty v různých zemích v Africe. V průběhu let internet jen explodoval a náklady na používání internetu se dostaly dolů na nejchudší místa světa. Mladší dospělí - lidé ve svých 20 letech, kde vyrůstali s Facebookem a využívali internet z levných kybernetických kaváren na každém ulici.
Představoval jsem si něco jako Kiva, ale bez bankovních zprostředkovatelů. Byl by to přímo mezi věřitelem a dlužníkem. Tímto způsobem bychom mohli eliminovat, že 40% nákladů, které se stravují do ziskového rozpětí dlužníka.
Trendy malých firem: V podstatě jste mohli využít růst internetu, který se dostal i do těch chudších částí světa. Být schopen využívat technologii k vytvoření efektivnějšího trhu, ale také umožnil, aby tyto půjčky byly prováděny bez nutnosti platit nadměrné poplatky.
Julia Kurnia: Ano. Ve Zidishi nemáme žádných úvěrových důstojníků ani bankovních zprostředkovatelů. Věřitel a dlužník komunikují přímo. A tím, že jsme vyřadili zprostředkovatele, jsme mohli získat 30 procent a 40 procent nákladů na pouhých pět procent. Dlužníci platí za každou půjčku pět procent.
Malé obchodní trendy: Wow … V loňském roce jste byli součástí společnosti Y Combinator a uvedli jste, že vám pomohli, protože vaše zázemí nemusí být nezbytně v technologii. Ale …
Julia Kurnia: Ne.
Malé obchodní trendy: … vám mohli pomoci udělat věci pro sebe, které jste asi nemysleli, že byste udělali před čtyřmi či pěti lety.
Julia Kurnia: Ano. Y Combinator nás dělal mnohem víc jako spouštění technologií a méně jako tradiční charitativní či nezisková organizace, což je dobrá věc, protože nás představila spousty odborných znalostí a zdrojů, které dříve nebyly na radaru. Jedním z příkladů je použití datové vědy, která automaticky detekuje podezřelou žádost o úvěr, kterou bychom předtím museli podrobně zkoumat ručně.
$config[code] not foundTrendy v malých firmách: Takže to je další z oblastí, kde je schopnost využívat technologii, takže nemusíte přinést tyto úvěrové důstojníky, které zvyšují náklady a činí to možná trochu méně efektivním.
Julia Kurnia: Ano. Ano to je správně.
Trendy malých firem: Diskuse o samotném trhu. Kolik lidí získá půjčky a kolik lidí půjčí peníze.
Julia Kurnia: Byli jsme založeni v roce 2009. Začali jsme velmi pomalu a rychleji v uplynulém roce od dokončení Y Combinator. Takže dnes jsme davu financovali úvěry o hodnotě přesahující 3,5 milionu dolarů. A to je asi 17.000 půjček mezi asi 25.000 lidmi - věřiteli a dlužníky po celém světě.
Trendy malých podniků: To se skládá z úvěrů v průměru několika set dolarů. Nejsou to obrovské částky peněz na půjčku. To jsou tyto půjčky ve výši 100, 200 dolarů, které půjdou lidem v Africe a Asii, a že peníze půjdou dlouhou cestu.
Julia Kurnia: Ano. Jedním z příkladů je školní výuka. To je populární využití malých půjček mezi mladými dospělými, kteří se připojují k naší platformě. V Ghaně stačí 200 dolarů za semestr na univerzitu.
Trendy v malých firmách: Člověče, které mě téměř zanechaly. To by vám mohlo v té době získat knihu v jednom semestru.
Julia Kurnia: Ano, ale úžasná věc, jak přímo spojovat lidi a dělat tak za nízkou cenu, je, že můžete využít obrovských rozdílů v kupní síle. Za cenu jedné noční večeře v New Yorku byste mohli zahájit celou restauraci v Indonésii.
Trendy malých firem: Wow. Nyní mluvíme o těch, kteří půjčují dlužníkům. Jak je toto tržní prostředí odlišné od jejich perspektivy?
Julia Kurnia: Jedna věc je velmi průhledná. Když přijdete na naše webové stránky, s námi ani s našimi zaměstnanci nekontaktujete. Spojíte se přímo s dlužníkem. Můžete se jich zeptat na otázky. Čteš příběh, který napsali sami bez úpravy od nikoho. Můžete si vyměnit fotky. Zájemci také rádi vidí přesné náklady, které dlužník platí za svůj úvěr, a je schopen zvolit, komu půjdou. Rovněž se jim líbí, že je mohou opakovaně obnovovat, takže v průměru 100 dolarů vložených do úvěrového fondu ve fondu Zidisha za rok půjde o půjčky ve výši 200 až 300 dolarů.
Trendy v malých firmách: V podstatě můžete něco vyřešit, můžete využít technologii k vytvoření tržiště, které vám umožní oslovit stejné lidi a za to, že zaplatí pouze 5% oproti 40% transakčním poplatkům.
Julia Kurnia: Ano, a to by nebylo možné před 10 lety.
Malé obchodní trendy: A já se na to podívám také z pohledu budoucnosti. Kiva vlastně měla - myslím, že jste se zmínil - stovky zaměstnanců, pokud ne více. A …
Julia Kurnia: Věřím tomu.
Malé obchodní trendy: A mnoho dalších zdrojů, které jste měli k dispozici, ale vy jste byli schopni v podstatě udělat trochu jiný obchodní model. Ale je to pro dlužníky skutečně lepší, protože nyní nemusí platit vyšší poplatky za transakce.
Julia Kurnia: To je správně. Nikdy jsme neměli zásadní podporu, nebo to, co Kiva dělalo, poskytuje miliony dolarů. A to nás donutilo, abychom zůstali velmi štíhlá. Takže téměř vše je automatizované a decentralizované našim uživatelům.
$config[code] not foundTrendy v oblasti malých podniků: Pokud jsem vás požádal, abyste se podívali do budoucnosti - možná rok nebo dva - jak víme, že technologie je neustále morfována. Ale kde si myslíte, že technologie bude trvat na vašem trhu?
Julia Kurnia: Domnívám se, že jsme byli velmi brzy na trhu. Takže když jsme to začali dělat v roce 2009, asi dvě procenta lidí v Keni nebo v jiných zemích, kde jsme provozovali, byli online. V dnešní době je to více než 10 procent až 20 procent. Takže je to výbušný trh, který způsobil spoustu našeho nedávného růstu. A očekávám, že bude pokračovat.
Trendy malých firem: Velmi dobré. A říkali jste, že jste zhruba 30 000 členů, dlužníků a věřitelů celkem?
Julia Kurnia: Ano. Ano, téměř 30 000.
Malé obchodní trendy: Zdá se mi, že tempo růstu se zdá být dvojnásobné za rok nebo dvě období.
Julia Kurnia: Ano, přinejmenším. Náš objem měsíčních půjček se v uplynulém roce více než ztrojnásobil.
Trendy v malých firmách: Vidíte takový druh růstu a takového rozsahu, ale zdá se, jako byste to dokázali bez přidání celé řady dalších zaměstnanců. A právě teď jste hlavní zaměstnanec.
Julia Kurnia: Ano. Jsme většinou dobrovolně řízená komunita podobná Wikipedii v tomto ohledu. Očekáváme, že přidáme mnoho dalších dobrovolníků a že se naši uživatelé budou do procesu zapojovat. A snažíme se co nejvíce zabránit tomu, aby platforma byla užitečná pro všechny.
Trendy v oblasti malých podniků: I z této perspektivy je to spolupráce, kterou musíte udělat - technologie vám usnadňuje práci a tuto armádu dobrovolníků připraveni pomoci.
Julia Kurnia: Ano.
Trendy malých podniků: Kde by se lidé mohli dozvědět více o Zidishě a možná, jak mohou v této věci hrát roli?
Julia Kurnia: Doporučuji navštívit naši webovou stránku. Je to Zidisha.org.
Toto je součást seriálu One-on-One Interview s myšlenkovými vůdci. Přepis byl publikován. Pokud je to rozhovor s audiem nebo videem, klikněte na vestavěný přehrávač výše nebo se přihlaste přes iTunes nebo přes Stitcher.
